運營風險防范與柜面操作風險實例

課程大綱:

一、運營操作風險概述

案例1：員工利用假身份證重置密碼

案例2：銀行員工套取存單買彩票

案例3：程女士銀行卡盜刷，偽造臨時身份證修改預留電話

二、為身份不明的客戶提供服務風險案例分析

案例1、掛失證件冒名開戶

案例2、自然人客戶死亡后，名下賬戶發生交易（持續識別重新識別可以發現）

案例3、偽造身份證件交易，過失？故意？

案例4、使用非法定證件進行交易

案例5、使用失效的身份證件進行交易

案例6、冒用他人證件（借用、盜用、騙取）

案例7、一次性金融業務使用匿名或者假名進行交易

案例8、客戶身份信息有矛盾無法確認身份。

三、對公客戶身份不明之風險案例分析

案例1、為在工商網站不存在的特約商戶提供服務。

案例2、為與工商網站中某單位極其相似的單位客戶提供服務

ps證照，黑產銷售的“整套”虛假證照

案例3、為已經工商注銷的存量單位客戶提供服務。

要線提問：2020年“黑灰產”買賣對公銀行賬戶如何防范風險？

案例4：金立手機創始人在美國輸掉100億，是豪賭還是洗錢？

案例5：黔南特大詐騙案

四、柜面操作風險案例分析

案例1、柜面操作風險—人員履職

案例2、柜面操作風險—員工行為

案例3、柜面操作風險—客戶信息保護

案例4、法官到銀行查凍，柜員推拖50分鐘后，5500萬沒了......

案例5、異地異常開戶(可能涉案直接拒絕)

案例6、大媽在銀行取了001號，為何不能優先辦理業務？

案例7、銀行權益與客戶權益保護問題

案例8、柜面操作風險—業務管理

案例9、《民法典》中之金融要點解讀

1、公序良俗上升為法律原則

2、發展綠色信貸，保護生態環境

3、法無定法，習慣法確立

4、第680條禁止高利放貸，借款的利率不得違反國家有關規定。

5、以人為本，保護個人私隱（第111條）

案例10、為毒販提供銀行賬戶被批捕

案例11、特大非法買賣對公銀行賬戶案