全面提升運營風險過程控制

一、運營風險的規律性認識

1、事故或案件的發生是必然的嗎？

2、風險一定形成案件嗎？

3、風險是如何演變為案件或損失的？

4、運營風險有何特點？

5、外部風險和內部管理之間的關系？

6、管理者應管理什么？

7、運營風險如何有效管理？

二、運營風險形勢變化

1、外部監管要求

（1）銀監會

（2）人民銀行

（3）審計部門

2、內部管理難點

（1）業務重實性管理

（2）印章憑證類風險

（3）柜員操作規范性

（4）現場審核標準性

（5）內部督導的差異

三、運營風險管理內容

1、事前防范措施

（1）開展業務培訓

  （2）傳導風險事件

  （3）了解員工動態

（4）排查網點問題

2、事中控制

（1）日常巡查

（2）現場管理

（3）突擊提查

（4）流程優化

3、事后監督

（1）依賴監督模型進行風險識別

n 代客戶辦理業務

n 違規銷售理財產品

n 違反流程辦理業務 

n 虛增營銷任務指標

n 利用營銷活動套利

n 違反貸款監管規定

n 違規辦理票據貼現

n 違規代客理財

n 大額資金**柜員賬戶過渡

n 偽造多人證件開多戶

n 團體跨地區短時間大量開戶

n 違規注冊注銷個人網銀

（2）主要風險特征全景還原展現

（3）流程導向的源頭式風險管理

（4）良性循環的風險管理機制

（5）基于數據和事實的管理模式

4、高風險賬戶對賬管理

（1）高風險行業客戶

（2）代理驗資客戶

（3）財政社保客戶

（4）高風險小微客戶

（5）異地開立賬戶

（6）客戶信息頻繁變更

（7）涉嫌虛假行為的客戶

（8）高風險地域、高風險網點辦理的賬戶

四、全面提升檢查督導價值

1、督導存在問題

（1）內容和方式缺乏威懾力

（2）督導選題缺乏針對性

（3）檢查督導手段落后

（4）缺乏定量考核指標體系

2、督導智能定位

（1）智能定位原則

（2）智能定位邏輯

（3）智能定位流程

（4）智能定位功能

3、督導流程

（1）風險分析

（2）確定對象

（3）制定提綱

（4）選擇方法

（5）檢查執行

（6）歸類分析

（7）交流溝通

（8）輔導整改

4、督導方法

（1）“督”“導”并重

（2）綜合督導、專項督導和隨機督導相結合

（3）結論性評估和過程性評估相結合

（4）非現場檢查和現場檢查相結合

（5）檢查前的分析評估和檢查后的追溯審視相結合

5、科學管理構建風險導向督導體系

五、管理策略

1、過程控制

2、科學管理

3、動態管理

4、數據管理

5、平衡協調

6、集成管理