支付結算風險防范與檢查監(jiān)督手段創(chuàng)新

一、票據(jù)業(yè)務風險

（一）票據(jù)欺詐風險現(xiàn)狀

1、票據(jù)欺詐風險趨勢

（1）內部欺詐風險

（2）外部欺詐風險

2、票據(jù)業(yè)務風險成因

3、票據(jù)業(yè)務風險特點

（二）票據(jù)業(yè)務風險環(huán)節(jié)

1、出票環(huán)節(jié)

2、背書環(huán)節(jié)

3、貼現(xiàn)環(huán)節(jié)

4、承兌環(huán)節(jié)

5、付款環(huán)節(jié)

6、保證環(huán)節(jié)

（三）典型案例分析

1、瑕疵票據(jù)

2、變造票據(jù)

3、偽造票據(jù)

4、票據(jù)貼現(xiàn)

5、票據(jù)質押

（四）疑難問題規(guī)范處理

（五）票據(jù)業(yè)務防范措施

1、提高風險意識

2、配備硬件設施

3、提升業(yè)務技能

4、建立保險機制

5、推廣電子商票

二、結算賬戶風險

（一）對公賬戶

1、如何審核開戶資料

2、如何實施盡職調查

3、如何進行客戶識別

4、如何辦理開戶手續(xù)

5、如何防范變更風險

6、如何規(guī)范賬戶使用

7、如何開展銀企對賬

8、如何履行反洗錢

（二）個人賬戶

1、身份有效識別

2、批量開戶處理

3、代理開戶規(guī)范

4、賬戶異動表象

5、反洗錢甄別

三、預留印鑒風險

（一）預留印鑒建立

1、印鑒建立手續(xù)

2、組合印鑒使用

3、印鑒審核流程

4、印鑒建立要求

（二）預留印鑒使用

1、電子驗印

2、手工驗印

（三）預留印鑒變更

（四）預留印鑒保管

（五）預留印鑒檢查

四、電子銀行風險

（一）注冊環(huán)節(jié)風險

1、代理其他客戶注冊

2、假冒真實客戶注冊

3、騙取身份認證介質

4、銀行員工違規(guī)操作

（二）內部管理環(huán)節(jié)風險

1、系統(tǒng)用戶管理方面

2、用戶權限設置方面

（三）電子銀行洗錢

1、洗錢渠道

2、洗錢特征

3、識別方法

4、防范措施

五、全面創(chuàng)新檢查監(jiān)督手段

（一）排查行為動態(tài)

1、工作方面

2、生活方面

3、社會活動方面

（二）關注重要線索

1、賬務核算

2、可疑行為

（三）創(chuàng)新完善檢查體系

1、實現(xiàn)檢查、指導、輔導、培訓有機結合

2、自動定位檢查對象，鎖定高風險業(yè)務

3、構建組合篩選、智能定位、有效覆蓋的風險導向模型

（四）優(yōu)化管理機制

1、過程控制

2、科學管理

3、動態(tài)管理

4、數(shù)據(jù)管理

5、平衡協(xié)調

6、集成管理