健康險銷售實戰

課程背景

因環境污染，工作壓力，食品安全等因素，健康問題已經成為每一個家庭都可能面臨的嚴重問題，一旦某個人發生嚴重的疾病，他不僅僅要面臨身體的疾病，更有可能遇到家庭收入中斷，花錢不斷的困境。如果在健康時就做好提前的準備，一旦發生疾病就可以從容面對，更能夠在康復期間獲得較好的幫助和護理條件，所以健康險已經成為所有家庭購買保險產品的首選。

可是市場上琳瑯滿目的重疾、醫療產品，客戶該如何分辨，選擇？從業人員又該如何根據客戶的需求為他們做好充分的規劃？本課程從健康保險的趨勢、分類以及銷售邏輯等環節給予了明晰的介紹，透過學習和訓練，可以幫助業務人員更有信心面對各種不同的客群，更好的完成健康險的銷售，并能夠為客戶提供專業的服務。

課程收益

● 績效：有效運用醫療險拓客，并增加重疾險保費規模

● 轉變：以客戶的需求為導向，更專業的完成健康險的銷售

● 體系：掌握重疾觀念溝通10個觀點，玩轉健康險銷售7個環節，從容應對8類常見客群

課程對象

財富顧問、理財經理、保險顧問（課程人數： 40人左右）

課程方式

講授+案例+研討+訓練

課程大綱

第一講：健康險發展趨勢

一、重疾險產品定義規范化

1. 擴展重大疾病保障范圍

2. 將重疾病種進行輕重分級

二、為什么要做定義規范

1. 醫療新技術帶來挑戰

2. 主流客戶群體迭代

三、重疾銷售發展新階段

1. 產品設計理念的改變正在發生

2. 營銷員的專業和服務更受挑戰

第二講：健康保險之醫療險

一、避免因病致貧、因病返貧——醫療保險的意義

故事1：住院4天花費55萬

故事2：流感下的北京中年

二、醫療保險的定義

醫療保險：可分為補償型醫療保險和給付型醫療保險，主要功能是補償被保險人因疾病或意外風險造成的經濟損失

1．醫療費用類別：藥品、手術、床位、護理……

2. 醫療險形態：社會基本醫療保險、惠民醫療保險、商業醫療保險（基礎、中端、高端）

3. 商業醫療險的特征及推薦人群：

1）百萬醫療——責任全保費低保額高有免責，適合普通工薪階層和藍領人士

2）中端醫療——零免賠范圍廣體驗好價略高，適合公司小白領、中產家庭、小個體戶

3）高端醫療——優質服務優質資源高端可選，適合公司高管層，中高級職員，富裕家庭，有移民、留學等既定確定需求的家庭

三、醫療保險的銷售流程

1．喚醒需求：講故事

2．客戶群體細分：不同推薦人群的分辨

3. 產品銷售：產品設計及介紹

4. 客戶再開發：保單檢視、要求轉介

演練：現場銷售流程練習

第三講：健康保險之重疾險

一、了解重大疾病：從理賠來看重疾——重疾保險的意義

案例1：重癥的理賠（白血病的孩子）

案例2：輕癥的理賠（多發性骨折的患者）

1. 不同年齡人群的高發疾病--男性、女性

2. 重大疾病的兩大影響：收入中斷、花錢不斷

3. 重疾的真相“433”

1）重疾4特點：發生率越來越高、治愈率越來越高、治療費用越來越高、發病年齡越來越低

2）重疾3誘因：環境污染、工作壓力、食品安全

3）重疾3費用：治療費用、誤工費用、康復費用

4. 重疾的現狀

1）壽命越長，得重疾的概率越趨近100%

2）常見的重大疾病平均5年生存率達到60%

二、重疾保險的定義

重疾保險：指以保險合同約定的疾病的發生為給付保險金條件的保險。給付方式一般是在確診為特種疾病后，立即一次性支付保險金額

1. 重大疾病的三種賠付：

1）確診即賠，

2）進行了合同約定的手術

3）達到某種狀態賠付

2. 重疾保險的起源及發展：1983年在南非誕生-1986年后迅速發展-1995年中國內地引入

3. 重大疾病的形態進化史：國內五次進化，現在的重疾｜多次+輕癥｜多次+中癥｜多次+癌癥/心血管多次/前癥

4. 重疾險理賠現狀：2022年《中國銀行保險報》（透視人身險公司理賠年報）

三、重疾保險的銷售群

1. 廣泛的重疾險客群

1）最具性價比的群體（0--18歲）

2）人生第一次自主投保重疾的群體（20--30歲）

3）最需要重疾的核心群體（30--40歲）

4）最后補充重疾保額機會的群體（40--50歲）

2. 重疾險的觀念溝通（10個觀點）

1）重疾新觀念篇

觀點1：但凡是能夠導致我們勞動力“永久喪失”的病叫做“重大疾病”

觀點2：“輕癥”“新定義”

觀點3：闖關理論

觀點4：重大疾病之中國人“四斷”

2）重疾發病率篇

觀點1：重疾患病概率趨近于百分百

觀點2：重疾“排隊”理論

觀點3：常見的“三高”隱藏危機

3）重疾費用篇

觀點1：白血病的治療費用巨大

觀點2：心臟支架也是有高低配的

觀點3：能用一個月工資解決的問題就不要用一生的積蓄

演練：重疾險的觀念溝通（10個觀點）

第四講：健康保險銷售7個環節

一、觀念溝通，激發需求

二、深入面談，強化需求（黃金6問）

1. 初保

1）健康問題會不會發生，何時發生？

2）健康問題一旦發生需要花多少錢？

3）哪些渠道，多長時間來籌集現金？

2. 加保

1）十年前10萬保額今天還管用？

2）今天30萬保額十年后還夠用？

3）十年后是否具備加保的資格？

三、信息整理，找準缺口

1. 客戶KYC目標——給誰買、買什么、怎么買、買多少

2. 客戶KYC流程：理信息、談保額、提建議、終確認

工具1：冰山圖

演練：冰山圖講解

工具2：家庭保障分析表（含話術問題）

演練：利用《家庭保障分析表》收集客戶需求

四、病史詢問，核保預判

五、確認方案，錄單待核

保額的確認方法一：收入倍數計算法

保額的確認方法二：凈支出計算法

研討：現場為案例客戶制作健康險保障方案

六、異議處理，有效促成

工具：不同問題的拒絕處理話術

演練：現場練習

七、客戶服務，獲取介紹

1. 專業代理人vs普通代理人

案例1：打呼嚕也能理賠？

案例2：拒賠之后就結束了嗎？

第五講：8類常見客戶群體的重疾銷售（話術演練）

1. 公司管理人員的溝通要點及話術

2. 公務員的溝通要點及話術

3. 私營企業主的溝通要點及話術

4. 醫務人員的溝通要點及話術

5. 教師的溝通要點及話術

6. 家庭主婦的溝通要點及話術

7. 自由職業者的溝通要點及話術

8. 小富即安的居民的溝通要點及話術

演練：分小組選擇1-2個人群做現場演練

研討：我最想要開發的某個客戶群體，溝通要點是什么