民法典下的信貸業(yè)務風控能力提升全案例解析

課程背景:
《民法典》剛剛實施，在信貸實際業(yè)務中，幾個大的環(huán)節(jié)變化較大，老師通過實際案例解讀新法下的業(yè)務如何處理，在以后的業(yè)務處理中得到更大的收益。

課程收益：結(jié)合新法下業(yè)務案例真實落地，貼近實際工作，為更多的條線人員解決切實的問題。

課程時間：1-3天，6小時/天
課程對象：信貸業(yè)務條線及相關(guān)業(yè)務人員

課程大綱
第一講：如何審查合同主體效力案例解析
案例解析：限制民事行為能力（借款人突發(fā)精神病）的人合同簽署后的補救措施？
1）實務難題：借款人突發(fā)精神病后我們要如何處理該筆借款？
案例解析：父母貸款買房（或經(jīng)營）可否添加未成年人為共有人產(chǎn)權(quán)人？
1）實務難題：未成年人產(chǎn)權(quán)的房產(chǎn)貸款是否受理問題？
2）實務難題：是否可以委托他人辦理信貸業(yè)務簽署合同業(yè)務？（授權(quán)書審核要點和視頻取證）
3）實務難題：外國投資者主體資格認證問題解析？
4）實務難題：香港、澳門地區(qū)投資者的主體資格證明或身份證明的主體資格證明？
5）實務難題：臺灣地區(qū)投資者的主體資格證明或身份證明的主體資格證明？
6）實務難題：對于特殊行業(yè)當事人的資格審查？
7）實務難題：如何理解非法人組織的擔保主體資格？
案例解析：分公司能否單獨與借款人簽訂借款合同及承擔責任？
1）實務難題：企業(yè)法人將不動產(chǎn)登記在分支機構(gòu)名下的，分支機構(gòu)用該財產(chǎn)設(shè)定的擔保的，是否有效？
2）實務難題：實際業(yè)務中個體工商戶可以提供擔保嗎？
3）實務難題：個體工商戶擔保要注意問題？
4）實務難題：如何區(qū)分個人獨資企業(yè)與個體工商戶？

第二講：如何審查企業(yè)印章實務與案例解析
案例解析：票據(jù)業(yè)務中用錯印章是否可以退票處理？
案例解析：未加蓋印章的真實存單銀行是否要對客戶承擔責任？
案例解析：假印章是否承擔責任？
1）實務難題：該合同“簽章”有效如何理解呢？
2）實務難題：如何簡單的識別行政機關(guān)印章的真?zhèn)危?br/>3）實務難題：自然人借款簽署合同時未簽字只按手印，合同是否成立？
4）實務難題：借款合同上借款人所蓋的公章為假章，合同被認定不成立？
5）實務難題：如何防范借款人簽署的名字不是本人簽署？
6）實務難題：銀行在合同簽署時如何防范公章、文件造假的風險？
7）實務難題：法定代表人自己借款或者是企業(yè)借款如何區(qū)分？
8）實務難題：單位蓋章處加蓋財務章是否有效？
9）實務難題：合同專用章的法律效力？
10）實務難題：個人印鑒變更的法定程序？
11）實務難題：企業(yè)法定代表人私章的法律效力？
12）實務難題：公章或者財務專用章變更的法定程序？
13）實務難題：實際業(yè)務中遺失預留印鑒卡中的印章？
14）實務難題：司法證明應該是什么級別的司法部門，是否需要縣一級以上的印章治安管理部門的證明呢？

第三講：《民法典》下的公司業(yè)務風控
案例解析：公司在未履行內(nèi)部決定程序的情況下為借款人擔保，保證合同是否有效？
案例分析：公司越權(quán)融資的法律后果分析?
1）實務難題：《民法典》越權(quán)代理人的代理的追認擬制？
案例解析：公司法定代表人越權(quán)簽訂的借款合同是否生效？
1）實務難題：《民法典》無權(quán)代理人的代理的追認擬制？
案例解析：代理人沒有代理權(quán)、超越職權(quán)簽訂的借款合同效力？
1）實務難題：《民法典》越權(quán)經(jīng)營范圍訂立合同的效力問題？
案例解析：公司違反《公司法》第十六條的法律后果分析?
1）實務難題：《公司法》第十六條規(guī)定的董事會/股東會決議對授信合同效力的影響的問題？
2）實務難題：有限責任公司決議對授信合同效力的影響的問題？
3）實務難題：股份有限公司決議對授信合同效力的影響的問題？
4）實務難題：上市公司對外擔保的特殊要求決議對授信合同效力的影響的問題？
5）實務難題：國有獨資企業(yè)、事業(yè)單位的內(nèi)部決議對授信合同效力的影響的問題？
6）實務難題：中外合作經(jīng)營企業(yè)的內(nèi)部決議對授信合同效力的影響的問題？
7）實務難題：個人獨資企業(yè)的內(nèi)部決議對授信合同效力的影響的問題？
8）實務難題：擔保公司等公司對外做擔保是否需要按照公司章程的要求由股東會或者董事會的決議？
9）實務難題：公司業(yè)務中不動產(chǎn)股權(quán)登記需要提交的材料？
10）實務難題：《民法典》不動產(chǎn)物權(quán)（股權(quán)）變動的方式和方法？
案例解析：應收賬款質(zhì)押問題解析？
案例解析：收費權(quán)質(zhì)押問題解析？
案例解析：股權(quán)轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押問題解析
1）實務難題：應收賬款應以何為依據(jù)辦理登記？
2）實務難題：有限責任公司和非上市股份有限公司依法辦理出質(zhì)登記的機構(gòu)？
3）實務難題：抵質(zhì)押物權(quán)屬登記問題解析？
4）實務難題：上市公司股票依法辦理出質(zhì)登記的機構(gòu)？
5）實務難題：以外商投資企業(yè)的股權(quán)提供質(zhì)押的特殊要求？
6）實務難題：股份有限公司股權(quán)轉(zhuǎn)讓的限制性規(guī)定？

第四講：《民法典》下抵押物的實現(xiàn)
1）實務難題：可以抵押的財產(chǎn)和不可以抵押的財產(chǎn)？
2）實務難題：《民法典》物權(quán)法編的宗旨是什么？
3）實務難題：《民法典》和《民法總則》對物權(quán)的理解？
4）實務難題：《民法典》不動產(chǎn)登記機構(gòu)辦理業(yè)務需要提供材料？
5）實務難題：不動產(chǎn)登記機構(gòu)是實質(zhì)審查還是形式審查呢？
6）實務難題：可以登記的不動產(chǎn)物權(quán)？
7）實務難題：不動產(chǎn)登記例外的情形？
8）實務難題：未辦理物權(quán)抵押登記的，影響物權(quán)效力嗎？
9）實務難題：《民法典》不動產(chǎn)登記簿能否起到確權(quán)作用？（借名買房）
案例解析：冒名借款中，實際簽字人返還貸款案例解析？
案例解析：冒名借款中實際借款人應承擔還款責任？
1）實務難題：發(fā)現(xiàn)冒名借款后我們要如何處理？
2）實務難題：不動產(chǎn)登記簿有錯誤如何是否可以更正？
3）實務難題：公房改造房證上的姓名有錯別字造成無法查封？
4）實務難題：如何預防處置房產(chǎn)時候客戶不配合遷戶口問題發(fā)生呢？
5）實務難題：在實際業(yè)務如果遇到客戶提出在抵押前已經(jīng)有長期的租賃權(quán)我們要如何維護自身的權(quán)益進行抗辯呢？
6）實務難題：沒有登記的不動產(chǎn)物權(quán)返還請求是否適用訴訟時效？（物權(quán)保護）
7）實務難題:如何理解以公益為目的社會團體對外擔保效力問題？
8）實務難題：公共利益用地是什么？
9）實務難題：民辦教育是否可以對外擔保效力問題？
案例解析：承租人簽訂租賃合同后未搬入租房屋租住，新房屋所有權(quán)人是否買賣不破租賃的原則？
1）實務難題：在已出租的財產(chǎn)上設(shè)定抵押權(quán)？
2）實務難題：在抵押物上設(shè)定租賃權(quán)？
3）實務難題：承租人的優(yōu)先購買權(quán)問題解析？
案例解析：交通工具抵押權(quán)實現(xiàn)的討論 ?
1）實務難題：交通工具的物權(quán)設(shè)立問題？
案例解析：抵押人的唯一居住房屋能否簽字執(zhí)行？
案例解析：以房屋抵押的，是否房屋所占土地亦需辦理抵押登記？
1）實務難題：“小產(chǎn)權(quán)房”抵押有效還是無效？
2）實務難題：在集體土地上未經(jīng)批準建造的房屋，是否可以處置?
3）實務難題：在租賃的集體土地上建造的廠房及廠區(qū)內(nèi)的辦公樓、宿舍、倉庫等，是否可以處置?
4）實務難題：土地權(quán)證聲明是否有效？
5）實務難題：農(nóng)村集體土地征收規(guī)定用地權(quán)益變更？
6）實務難題：集體組織所有權(quán)的責權(quán)認定？（農(nóng)民集體權(quán)限行使權(quán)）
7）實務難題：新增房產(chǎn)是否屬于抵押房產(chǎn)？
8）實務難題：工業(yè)用地使用權(quán)抵押期限超過最高年限怎么辦？
9）實務難題：在建工程抵押是否有效？
10）實務難題：在建工程受償順序?
11）實務難題：在建工程抵押審核依據(jù)立項“四證”是哪幾個？
12）實務難題：實際業(yè)務中地上未形成建筑物,開發(fā)商是辦理在建工程抵押登記，還是建設(shè)用地抵押登記？
13）實務難題：建設(shè)工程價款優(yōu)于抵押權(quán)實現(xiàn)的風險防范建議？

第五講：保證人解析
案例解析：未告知保證人借新還舊，保證人是否有權(quán)拒絕承擔保證責任？
案例解析：借新還舊貸款是否應重新辦理貸款的抵押登記手續(xù)？
案例解析：借款人到期未還款，銀行是否可以自行處置質(zhì)物變賣？
案例解析：保證期間屆滿后保證人在催收通知書上簽字的，保證人是否要承擔保證責任？
案例解析：保證期間屆滿后保證人入獄是否可以委托其授權(quán)人代簽新的保證合同？
1）實務難題：《民法典》連帶之債（義務的同階位性）的問題研究？

第六講：《民法典》的新法解讀中夫妻借款問題注意事項
1）實務難題：《民法典》下的親屬，近親屬，家庭成員如何界定？（首次統(tǒng)一規(guī)定）
2）實務難題：《民法典》的夫妻關(guān)系人身權(quán)利義務是否有變化？
3）實務難題：《民法典》的夫妻是財產(chǎn)分配是什么意思？
案例解析：夫妻一方未經(jīng)另一個方同意抵押共有房屋的，抵押是否有效？
案例解析：夫妻一方借款，是否應由夫妻雙方承擔還款責任？
案例解析：夫妻一方為他人借款提供擔保所產(chǎn)生的債務，是否由雙方共同償還？
案例解析：夫妻離婚時約定共同借款由一方償還，另一方是否無需還款？
案例解析：婚內(nèi)夫婚內(nèi)夫妻一方借款，離婚后另一方是否無需承擔還款責任？
案例解析：妻一方借款，離婚后另一方是否無需承擔還款責任？

第七講：最高額抵押問題解析
案例解析：最高額抵押擔保的“額”的限制問題？
案例解析：最高額抵押擔保的主債權(quán)變化的限制問題？
案例解析：最高額抵押擔保的主債權(quán)后續(xù)發(fā)放貸款的限制問題？
案例解析：最高額抵押前后合同共享的合同簽署問題？

第八講：信貸資金賬戶扣款問題解析
案例解析：借款人欠款，其賬戶內(nèi)沒有錢，可否扣劃（限額）其配偶在我行的賬戶內(nèi)資金？
1）實務難題：配偶如何可以規(guī)避還款？
案例解析：法院凍結(jié)扣劃銀行承兌匯票保證金合理嗎？
1）實務難題：保證金質(zhì)押的主要法律依據(jù)？
2）實務難題：銀行如何和凍結(jié)的人民法院取得更好的溝通？
3）實務難題：提交材料（設(shè)立保證金賬戶注意問題防止法院以一般賬戶扣劃依據(jù)）？
案例解析：公安機關(guān)可以凍結(jié)匯票嗎？
案例解析：法院可以凍結(jié)匯票嗎？
1）實務難題：實際業(yè)務中銀行的貸款賬戶能否被凍結(jié)？
2）實務難題：商業(yè)銀行信貸資金遭遇法院查凍扣的應對措施？
3）實務難題：金融機構(gòu)可以先扣劃收貸收息后在進行協(xié)助，依據(jù)和解讀是什么？
4）實務難題：信用卡賬戶可以凍結(jié)扣劃嗎？

第九講：《民法典》下合同編解析
1）實務難題：《民法典》合同編的合同總則的變化及基本立法思想？
2）實務難題：《民法典》數(shù)據(jù)電文是在新法中是什么形式，我們要注意什么問題？
3）實務難題：《民法典》合同條款變化是什么，我們要注意什么問題？
4）實務難題：《民法典》合同締約方式變化是什么，我們要注意什么問題？
5）實務難題：《民法典》合同要約定義及構(gòu)成要件變化是什么，我們要注意什么問題？
6）實務難題：《民法典》采取簽訂確認書與合同成立？
7）實務難題：《民法典》采取合同書形式的合同成立地點？
8）實務難題：《民法典》訂購書、認購書、預定書等是否構(gòu)成預約合同？
9）實務難題：《民法典》采用格式條款訂立合同有沒有變化？
10）實務難題：《民法典》無效的格式條款的認定？
11）實務難題：《民法典》按份債權(quán)與按份債務的問題？

第十講：清收業(yè)務中照片和錄音取證要點解析
1）實務難題：清收業(yè)務中照片如何拍攝保留送達證據(jù)？
2）實務難題：實際業(yè)務中錄音、錄像證據(jù)取證的技巧？
3）實務難題：采取數(shù)據(jù)電文證據(jù)保全是否有效（微信、QQ上的截屏等）？
案例解析：公證郵寄送達是否能中斷訴訟時效？
案例解析：企業(yè)財務人員和配偶簽收催款通知的效力認定？

第十一講：《民法典》信貸繼承業(yè)務處理
1）實務難題：《民法典》繼承的順序是什么？
2）實務難題：《民法典》遺囑的順序是什么？
3）實務難題：“父債子償”是否合法？借款人死亡，債務由誰承擔？
4）實務難題：繼承人是否有義務償還死亡借款人的所有債務？
5）實務難題：貸款人是否有權(quán)要求以死亡賠償金、保險金、撫恤金清償貸款？
6）實務難題：債權(quán)人能否代位行使債務人的賠償金等具有人身專屬屬性的請求權(quán)?
7）實務難題：超過訴訟時效的債權(quán)能否向法院起訴?
8）實務難題：借款人將債務轉(zhuǎn)讓后，貸款人能否再要求借款人償還借款？
9）實務難題：未經(jīng)過輪候查封的法院同意，在先查封的法院能否處置查封財產(chǎn)？
10）實務難題：多筆借款應如何按順序清償？
11）實務難題：借款人的財產(chǎn)全部被法院查封，貸款人可否向法院申請對被查封財產(chǎn)按債權(quán)比例受償？
12）實務難題：對具有強制執(zhí)行效力的公證債權(quán)文書內(nèi)容有爭議，能否提起訴訟？
13）實務難題：具有強制執(zhí)行效力的公證債權(quán)文書中債權(quán)轉(zhuǎn)讓后受讓人能否申請執(zhí)行證書？
14）實務難題：具有強制執(zhí)行效力的公證債權(quán)文書在申請執(zhí)行前，是否可向法院申請財產(chǎn)保全？

第十二講：股東抽逃資金、關(guān)聯(lián)公司業(yè)務處理
難點一：股東未履行或未全面履行出資義務的責任認定
案例解析：債權(quán)人申請破產(chǎn)時候，股東未屆認繳期限的出資應當繳納并納入破產(chǎn)財產(chǎn)嗎？
1）實務難題：公司解散時尚未繳納出資的應當加速到期，作為清算財產(chǎn)？
2）實務難題：以違法犯罪所得取得貨幣出資的處理？
3）實務難題：以劃撥土地使用權(quán)出資的處理？
4）實務難題：當股東未履行或未全面履行出資義務發(fā)生糾紛時，誰可以作為被告提起訴訟？
5）實務難題：如何分析工商資料？
6）實務難題：以貨幣出資的如何驗證？
7）實務難題：以工業(yè)用地使用權(quán)出資的如何驗證？
8）實務難題：以專利技術(shù)出資的如何驗證？
9）實務難題：以著作權(quán)作價出資的如何驗證？
10）實務難題：以機器設(shè)備出資的如何驗證？
難點二：股東抽逃出資的責任認定
1）實務難題：抽逃出資的司法解讀？
2）實務難題：抽逃出資的如何認定？
案例解析：實際業(yè)務工作中如何發(fā)現(xiàn)抽逃資金？