銀行柜面法律風險防控與突發應急預案

操作風險中法律因素的新特點：

1.網點柜臺操作平臺是建立在過濾“操作風險、法律風險和道德風險”基礎之上的高質量、高效率、高水平的盈利模式。

2.銀行在結算層面設計到的法律、法規與制度。

3.貼現行是否享有票據權利，承兌行應否支付票款

4、銀行對客戶作出服務承諾，未實現而應負的法律效力

法律風險的新挑戰：

1、高息攬儲，盜用客戶資金

2、存單掛失止付的法律風險

3、一字之差，信用社賠款九千余元錢

4、操作案例 法律依據解讀

二.零售主線業務操作流程與法律風險

常規零售柜臺業務：

1、存單掛失，銀行應否承擔賠償責任

2、虛假按揭手續，惡意套取銀行資金

3、理財產品推介誤導客戶的法律風險

4、信用卡開卡及交易過程中的法律風險

5、信用卡逾期催收過程中存在不當行為的法律風險

6、未能按約將信用卡送交持卡人的法律風險

點

70、案例

法律風險提示：

1、存折、存單等掛失業務中的法律問題

2、繼承過戶問題中的法律責任等

3、假幣收繳中涉及的法律問題

4、夫妻、父母與子女等代理開戶、代理取錢等產生的法律問題

5、社會資金協查職責

6、案例

三、操作風險 各種突發事件的法律風險預案

操作風險：

1、人員風險因素

2、流程風險因素

3、網絡系統及技術風險因素

4、外部事件風險因素

5、案例

處置預案：

1、客戶投訴的法律風險

2、媒體投訴的聲譽風險

3、網絡投訴的法律風險

5、案例

四、柜臺主線操作流程與法律風險

  結算主線操作流程：

1、銀行本票業務的風險點：

2、支票業務的風險點

3、銀行匯票業務的風險點

4、匯兌業務的風險點

5、委托收款業務的風險點

6、同城票據交換清算業務

7、代收費業務

8、查詢凍結扣劃業務

9、案例

 法律風險：

1、賬戶開銷法律風險

2、現金存取法律風險

3、匯票遺失風險案例

4、保函業務風險

5、凍結/解凍風險

8、通知存款風險

9、保證金風險

10、紙制票據的風險防范

11、案例

五、銀行網銀業務與內控風險

1、公司網銀 集團網銀

 單一客戶網銀

 集團客戶網銀

2、紙制票據 電子票據

1、不相容職務分離控制

2、授權審批控制

3、會計系統控制；

4、程序控制或標準化控制；

5、內部審計控制；

6、風險防范控制。

7、案例