《柜面操作風險防控》

《柜面操作風險防控》

一、課綱大綱：
1.柜面操作風險防控
2.產品銷售風險把控
二、培訓對像：
操作柜員、風控主管、網點負責人

柜面操作風險防控
1、柜員的職責定位
1.1高效業(yè)務處理
1.2優(yōu)質柜面服務
1.3操作風險把控
1.4產品推薦銷售
2、柜面操作主要風險有那些？
2.1現(xiàn)金業(yè)務差錯
2.2外部欺詐風險
2.3重要憑證管理
2.4員工監(jiān)守自盜（盜竊庫款、挪用客戶資金）
2.5內外勾結作案（銷售飛單、非法集資、違規(guī)擔保）
2.6其他違規(guī)操作
2.7服務輿情管理
3、現(xiàn)金業(yè)務差錯的主要類型及防范

3.1現(xiàn)金業(yè)務差錯的主要類型（現(xiàn)金差錯、交易反方、金額錄錯、憑證填寫不規(guī)范）


3.2柜面現(xiàn)金收付“三先三后”原則
3.3如何培養(yǎng)正確的操作習慣？
3.4違規(guī)的業(yè)務糾錯
案例：欺騙授權銷憑證，咎由自取被處罰
案例：13年前的業(yè)務憑證
3.5正確的業(yè)務糾錯
案例：辦錯沖正我心安
4、外部欺詐風險防范

4.1最常見的外部欺詐類型？（電信詐騙、虛假開戶、電子銀行盜騙資金、盜刷客戶銀行
卡）
4.2柜面風險提示的重要性？
4.3防范假冒他人身份證開戶的六點方法
4.4和銀行業(yè)務相關的各類證件
4.5二代臨時身份證真?zhèn)巫R別方法
4.6軍人證件真?zhèn)巫R別方法
5、空白重要憑證管理
案例：愛慕虛榮失操守，挺而走險套存單
案例：套取存單為詐騙，伙同犯罪教訓慘
5.1空白重要憑證管理要點
員工侵占客戶資金及盜取庫款案例
案例：挪用資金去賭球，鋃鐺入獄悔一生
案例：偽造理財說明書，實挪用客戶資金
案例：柜中利用職務便，侵占資金受處罰
案例：迷戀網賭生貪念，虛存資金挪公款
6.1《刑法》有關規(guī)定
7、內外勾結違規(guī)操作案例
7.1“飛單”的風險防范
7.1.1“飛單”的主要形式
7.1.2“飛單”的利益鏈
案例：保險“飛單”的傭金
7.1.3“飛單”產品的風險分析
案例：自制理財協(xié)議書，柜員違規(guī)成囚徒
7.1.4如何防范“飛單”
7.2員工參與非法集資
7.2.1非法集資貫用的手段
案例：發(fā)生在我們身邊的事兒
7.2.2銀行員工參與非法集資的特點
案例：欲望膨脹當掮客，害人害己陷牢籠
案例：某銀行柜員參與非法集資得不償失
7.2.3銀監(jiān)會嚴禁員工參與非法集資的“八不得”
7.2.4非法集資多涉嫌內外勾結
案例：集資詐騙危害大，員工參與受型罰
案例：柜員貪財同作案，變造憑證共受罰
7.3銀行員工對外違規(guī)擔保風險和印章管理
7.3.1層出不窮的銀行員工違規(guī)擔保案件
案例：副主任違規(guī)擔保，變賣家產未還清
案例：員工擔保蓋行章，銀行被判擔責任
案例：作廢印章不銷毀，銀行依然擔責任
7.3.2如何防范員工違規(guī)擔保？
7.3.2印章管理要點
思考：用印機一定安全嗎？
8、其他違規(guī)操作行為
8.1出租出借本人賬戶案例分析
8.2柜面違規(guī)集中開卡案例分析
8.3利用個人賬戶過程大額資金案例分析
8.4網點負責人授意員工違規(guī)操作案例分析
9、服務輿情管理
10、與網點相關的內控管理制度
10、員工行為動態(tài)排查
10.1員工行為動態(tài)排查方法
10.2排查流程和方法
10.3員工工作內外的28種異常現(xiàn)象


二、產品銷售風險把控
1、代理保險銷售風險點
1.1銀行保險銷售主要存在的問題
案例：銀保江湖的三大門派
2.2銀監(jiān)會銀行保險代理宣傳銷售的相關規(guī)定
2、理財產品銷售風險點
2.1理財產宣傳營銷中主要存在的問題
案例：理財產品違規(guī)賣，客戶虧損訴銀行
2.2銀監(jiān)會銀行理財產品銷售的相關規(guī)定
3、代理基金銷售風險點
3.1基金銷售中主要存在的問題
3.2銀監(jiān)會證券投資基金銷售規(guī)定
4、信用卡營銷風險點把控
4.1信用卡申請主要風險點
案例：信用卡欠債七萬，銀行追債不用還
4.2如何防范信用卡辦卡風險？
5、電子銀行業(yè)務風險把控
5.1電子銀行業(yè)務主要風險點
案例：印鑒審核不嚴格，注冊網銀盜存款
5.2電子銀行業(yè)務辦理環(huán)節(jié)風險防控
6、對公開戶及印鑒片管理的風險點
6.1對公業(yè)務印鑒片管理主要存在的風險點
案例：疏于印鑒嚴審核，大額資金被詐騙
案例：預留印鑒被調換，客戶資金受損失
6.2如何防范對公業(yè)務風險
7、營銷短信的合規(guī)編輯
7.1短信發(fā)送注意事項
案例：短信一發(fā)，行長免職