銀行柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)防范與內(nèi)部控制

【培訓(xùn)對(duì)象】 
銀行基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、會(huì)計(jì)主管、柜員以及其他相關(guān)人員 

【培訓(xùn)收益】 
● 全面樹立員工的合規(guī)意識(shí)，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與法律風(fēng)險(xiǎn)。 ● 了解操作風(fēng)險(xiǎn)的成因及防范對(duì)策，提高有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)以及科學(xué)管理風(fēng)險(xiǎn)的能力。 ● 掌握對(duì)公對(duì)私存款業(yè)務(wù)的開戶規(guī)程、辦理業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施；掌握對(duì)賬業(yè)務(wù)、掛失業(yè)務(wù)、長(zhǎng)短款業(yè)務(wù)、查詢扣劃業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)等操作規(guī)程以及風(fēng)險(xiǎn)防控措施。 ● 通過大量的案例分析，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，提高員工的工作責(zé)任心，增強(qiáng)防范風(fēng)險(xiǎn)的能力，避免同類風(fēng)險(xiǎn)事件的再次發(fā)生。 

 第一講： 為什么操作風(fēng)險(xiǎn)是營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)

一、從一起銀行案件了解操作風(fēng)險(xiǎn)的成因

二、操作風(fēng)險(xiǎn)涵義

二、操作風(fēng)險(xiǎn)的分類

1. 人員風(fēng)險(xiǎn)

2. 流程風(fēng)險(xiǎn)

3. IT系統(tǒng)及技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

4. 外部事件風(fēng)險(xiǎn)

四、操作風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)

五、操作風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策

第二講：會(huì)計(jì)結(jié)算業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管控措施

一、個(gè)人結(jié)算業(yè)務(wù)

1. 對(duì)身份異常的個(gè)人結(jié)算賬戶的身份識(shí)別措施

2. 現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則

3. 殘鈔幣業(yè)務(wù)兌換的標(biāo)準(zhǔn)

4. 沒收假幣的合規(guī)要求

5. 銀行卡的管理要求

案例分析：A銀行發(fā)生一起客戶存取款風(fēng)險(xiǎn)事件

二、對(duì)公存款業(yè)務(wù)

1. 對(duì)公賬戶的用途劃分

2. 開立基本存款賬戶的開戶要求

3. 對(duì)公存款業(yè)務(wù)的操作規(guī)程

4. 辦理對(duì)公存款業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施

1）受理支票（匯票）應(yīng)遵循的原則

2）支票（匯票）票面的審核要點(diǎn)

3）印鑒核對(duì)要求

4）背書要求

案例分析：W支行員工李某挪用客戶資金案

三、掛失業(yè)務(wù)

1. 掛失業(yè)務(wù)的種類

2. 存折/銀行卡業(yè)務(wù)掛失的操作規(guī)程

3. 存折/銀行卡掛失的法律風(fēng)險(xiǎn)防范

1）如何防范外部人員惡意掛失的風(fēng)險(xiǎn)

2）容易忽視的“夫妻”關(guān)系造成的風(fēng)險(xiǎn)事件

3）存款人死亡遺產(chǎn)支取、年老疾病者等特殊人員無法到柜臺(tái)辦理掛失業(yè)務(wù)的應(yīng)怎樣處理

案例分析：

1）銀行辦理掛失業(yè)務(wù)存在違法行為被判承擔(dān)責(zé)任的案例

2）老年客戶昏迷不醒，繼承人到銀行辦理掛失業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)案例

3）銀行柜員掛失時(shí)不恰當(dāng)?shù)牟僮鳎瑢?dǎo)致客戶資金受損的風(fēng)險(xiǎn)案例

4）銀行發(fā)生一起“妻子替丈夫辦理密碼掛失”導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)案例

四、對(duì)賬業(yè)務(wù)

1. 對(duì)賬業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則

2. 對(duì)賬方式及合規(guī)要求

3. 銀企對(duì)賬的的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施

4. 案例分析H銀行陳某侵占資金案

五、抹賬業(yè)務(wù)

1. 抹賬業(yè)務(wù)的適用范圍

2. 抹賬業(yè)務(wù)的處理方式

3. 抹賬業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)

4. 案例分析---銀行辦理抹帳業(yè)務(wù)存在違法行為被判承擔(dān)責(zé)任的案例

六、現(xiàn)金長(zhǎng)短款業(yè)務(wù)

1. 長(zhǎng)短款差錯(cuò)業(yè)務(wù)表現(xiàn)形式

2. 長(zhǎng)短款業(yè)務(wù)的賬務(wù)核算方法

3. 長(zhǎng)短款差錯(cuò)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范措施

七、查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)

1. 執(zhí)行查詢、凍結(jié)以及扣劃業(yè)務(wù)的”有權(quán)機(jī)關(guān)”是指哪些機(jī)構(gòu)

2. 有權(quán)機(jī)關(guān)辦理查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)的流程規(guī)范

3. 協(xié)助查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則

4. 有權(quán)機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)的范圍限制

5. 查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施

第三講：柜面出納業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)及防范措施

一、印章的管理

1. 銀行印章的分類

2. 印章管理的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施

二、重要空白憑證的管理

1. 憑證領(lǐng)用與保管環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施

2. 憑證使用及作廢環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施

3. 憑證銷毀環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施

案例分析：B銀行邵某侵占資金案

三、尾箱的管理

1. 尾箱的限額管理

2. 尾箱核對(duì)的合規(guī)要求

3. 尾箱的五同規(guī)定

4. 尾箱的風(fēng)險(xiǎn)控制措施

案例分析：W銀行員工劉某挪用尾箱現(xiàn)金案

第四講：電子銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)與防范措施

一、電子銀行業(yè)務(wù)的分類

1.  ATM自助銀行

2. 手機(jī)銀行

3. 電話銀行

4. 網(wǎng)上銀行

二、ATM自助銀行業(yè)務(wù)

1. ATM柜員機(jī)面臨的風(fēng)險(xiǎn)隱患

2. 如何防范不法人員對(duì)ATM的欺詐行為

案例分析：犯罪嫌疑人在ATM機(jī)裝讀卡器復(fù)制銀行卡進(jìn)行盜刷，銀行被判承擔(dān)責(zé)任的案例

三、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)

1. 網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施

1）銀行技術(shù)安全風(fēng)險(xiǎn)

2）客戶操作風(fēng)險(xiǎn)

案例分析：網(wǎng)購(gòu)發(fā)生一起客戶資金風(fēng)險(xiǎn)案例

第五講：如何有效控制營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)

一、加強(qiáng)對(duì)員工合規(guī)道德教育，從源頭上杜絕風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生

1. 職業(yè)道德是防范風(fēng)險(xiǎn)的核心

2. 培養(yǎng)良好的職業(yè)道德

1）愛崗敬業(yè)，忠于職守

2）守法合規(guī)，依法辦事

3）勤勉盡職，專業(yè)勝任

4）廉潔奉公，不謀私利

5）保守秘密、誠(chéng)實(shí)守信

6）公平競(jìng)爭(zhēng)，抵制違規(guī)

3. 職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)的特點(diǎn)

案例分析：算一算違法違規(guī)所付出的高額成本

1）名聲賬

2）親情賬

3）自由賬

4）健康賬

5）事業(yè)賬

6）經(jīng)濟(jì)賬

二、制度執(zhí)行到位是控制風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的前提

1. 把簡(jiǎn)單的工作做得最好

2. 不折不扣執(zhí)行制度，不找借口

3. 杜絕害死人不償命的“差不多”

三、完善重點(diǎn)崗位人員的相互監(jiān)督與制約機(jī)制

1. 崗位輪換

2. 強(qiáng)制休假

3. 離任審計(jì)

四、建立健全風(fēng)險(xiǎn)防范的長(zhǎng)效機(jī)制