《不良資產(chǎn)清收策略與案例分析》

一、課程前言

目前，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)下行，商業(yè)銀行不良資產(chǎn)節(jié)節(jié)攀升，如何清收不良資產(chǎn)，hua解歷史包袱，成為了每家銀行的重頭戲。不良資產(chǎn)成因復(fù)雜，既有內(nèi)因，也有外因，并存在著各種各樣的特殊性，為此，不良資產(chǎn)的清收hua解工作也具有其自身的特殊性，無(wú)論其工作程序還是工作內(nèi)容都更具靈huo性與挑戰(zhàn)性。本課程將從銀行的實(shí)際從發(fā)，因地制宜，樹(shù)立信心，下定決心，瞄準(zhǔn)新目標(biāo)，采取新舉措，提出盤(pán)活清收不良資產(chǎn)的新思路、新方法，切實(shí)hua解歷史包袱，打好清收不良貸款的攻堅(jiān)戰(zhàn)，幫助商業(yè)銀行早日擺脫困境，將風(fēng)險(xiǎn)損失降到zui低。

二、課程目標(biāo)

本課程將從銀行的實(shí)際從發(fā)，因地制宜，樹(shù)立信心，下定決心，瞄準(zhǔn)新目標(biāo)，采取新舉措，提出盤(pán)活清收不良資產(chǎn)的新思路、新方法，切實(shí)hua解歷史包袱，打好清收不良貸款的攻堅(jiān)戰(zhàn)，幫助商業(yè)銀行早日擺脫困境，將風(fēng)險(xiǎn)損失降到zui低。

三、課程收益

一方面厘清工作思路，針對(duì)清收內(nèi)容拿出具體的有針對(duì)性的清收方法，zui大程度降低風(fēng)險(xiǎn)損失；另一方面通過(guò)大量的案例分析，舉一反三，觸類(lèi)旁通，掌握清收不良貸款的催收技巧，精zhun判斷借款人的還款意愿與綜合實(shí)力，成功hua解不良貸款。

四、課程時(shí)間及對(duì)象

課程時(shí)間為1天（6小時(shí)）

授課對(duì)象：銀行各支行負(fù)責(zé)人、客戶經(jīng)理、不良資產(chǎn)清收人員

五、培訓(xùn)形式

教案講授、案例分析、情景演練、管理活動(dòng)、角色扮演、小組討論等

六、課程大綱

第壹講：樹(shù)立信心，打好盤(pán)活不良資產(chǎn)的攻堅(jiān)戰(zhàn)

一、高度認(rèn)識(shí)盤(pán)活不良資產(chǎn)的重要性

二、要有苦干，敢于啃硬骨頭的精神

1.執(zhí)著專(zhuān)注

2.鍥而不舍

3.永bu言棄

三、自信主要來(lái)自于三方面

1.本行領(lǐng)導(dǎo)的大力支持

2.他行成功的經(jīng)驗(yàn)

3.強(qiáng)大的法律后盾

4.社會(huì)輿論力量

四、案例分享——堅(jiān)持就是勝利

第貳講：把脈癥斷，確定不良資產(chǎn)zui佳清收方案

一、從借款人角度分析清收難的原因

1.有還款意愿，無(wú)還款能力

2.無(wú)還款意愿，無(wú)還款能力

3.無(wú)還款意愿，有還款能力

二、不良貸款清收應(yīng)遵循的一般原則

先非訴后訴訟；先協(xié)商后施壓；先收本后收息

三、不良資產(chǎn)清收常用的方法

1.現(xiàn)金清收

2.貸款重組

1）變更擔(dān)保條件

2）調(diào)整還款期限

3）借款企業(yè)變更

4）減免貸款利息

5）調(diào)整利率

6）以資抵債

3.企業(yè)重組

1）企業(yè)重組的方式

2）企業(yè)重組的條件

3）企業(yè)重組的目的

4.債權(quán)轉(zhuǎn)讓

5.依法收貸

1）情形

2）利弊

3）前期準(zhǔn)備

四、對(duì)每一種清收手段進(jìn)行案例分析

第三講：巧干 苦干，想法設(shè)法保全資產(chǎn)

一、不良資產(chǎn)清收總體原則

因地制宜、一戶一策、靈活運(yùn)用、方法多變

二、思考與討論：清收中zui忌諱哪些行為

三、清收中的六要點(diǎn)

1.分析逾期原因

2.摸清對(duì)方意圖

3.了解對(duì)方實(shí)力

4.找到對(duì)方弱點(diǎn)

5.消chu對(duì)方幻想

6.得到還款承諾

四、找準(zhǔn)痛點(diǎn)，對(duì)癥下藥

1.剛?cè)嵯酀?jì)，先禮后兵

2.借助關(guān)系，調(diào)解矛盾

3.化整為零，先本后息

4.放大壓力，群體攻擊

5.以資抵債，擔(dān)保追究

6.依法起訴，黑名單公示

五、案例分析

1.利用外部有利因素，大力清收案例

2.把握借款主體，靈活清收案例

3.制定合理的還款計(jì)劃，分期清收案例

4.抓住關(guān)鍵，加強(qiáng)溝通，有xiao清收案例

5.上下聯(lián)動(dòng)，主動(dòng)出擊清收案例

6.持之以恒催收老貸案例

7.以理服人，適時(shí)清收案例