數(shù)字化賦能銀行業(yè) 探究數(shù)字化轉(zhuǎn)型給銀行帶來的機(jī)遇和挑戰(zhàn)

【課程背景】

以數(shù)據(jù)化、智能化為特征的數(shù)字化轉(zhuǎn)型是銀行業(yè)的一次產(chǎn)業(yè)革命。以支付功能的在線化為例，近年來移動支付領(lǐng)域的“脫媒”給銀行上了生動的一課，即使是全國性的大型銀行，面對互聯(lián)網(wǎng)公司的“降維”競爭也是無能為力，區(qū)域性銀行更是全面失守。那么，在面臨全面競爭的局面，銀行業(yè)該如何逆勢而行?答案就是積極投入數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

2021年12月和2022年1月，兩份關(guān)于銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重量級指導(dǎo)文件——中國人民銀行《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022—2025年)》和銀保監(jiān)會《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》先后印發(fā)，為新時期銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展勾勒藍(lán)圖、明晰脈絡(luò)，對正在積極籌備數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作的各類銀行指引方向。

近年，各家銀行每年的戰(zhàn)略布局都有更新，例如工行在“數(shù)字工行”的基礎(chǔ)上，提出了建設(shè)“科技強(qiáng)行”戰(zhàn)略。《中國銀行家調(diào)查報(bào)告(2021)》在對于數(shù)字化轉(zhuǎn)型的調(diào)查中，56.3%的銀行家選擇“推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型”作為戰(zhàn)略重點(diǎn)，比上年度高出1.2個百分點(diǎn)，繼續(xù)位列首位。數(shù)字銀行、智慧銀行、敏捷銀行、開放銀行等，也已經(jīng)成為銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略的高頻關(guān)鍵詞。在資源配置、組織體系、指標(biāo)考核、人才建設(shè)等方面，銀行機(jī)構(gòu)也加大了對數(shù)字化轉(zhuǎn)型的支持和改革力度。銀行不再只是喊喊口號，而是將數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略全面融入到業(yè)務(wù)之中，融入到用戶的需求習(xí)慣之中，數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略走向縱深，從被動到主動已是必然。在數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略上，各銀行都在積極結(jié)合國家規(guī)劃和監(jiān)管要求、外部環(huán)境和自身實(shí)際，制定了根據(jù)自身優(yōu)勢的差異化數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略。

銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐加快給銀行帶來全新的機(jī)遇、挑戰(zhàn)和使命，傳統(tǒng)銀行的存在形態(tài)、服務(wù)形態(tài)將在科技驅(qū)動與數(shù)據(jù)賦能之下進(jìn)行重構(gòu)，渠道、服務(wù)、運(yùn)營、風(fēng)控、產(chǎn)品、組織架構(gòu)將全面變革，如何驅(qū)動從點(diǎn)、線、面到體的全面變革，這就需要銀行站在戰(zhàn)略的高地把控?cái)?shù)字化轉(zhuǎn)型的發(fā)展趨勢。

在中央決策層將“產(chǎn)業(yè)數(shù)字化”和“數(shù)字產(chǎn)業(yè)化”定位為未來中國經(jīng)濟(jì)內(nèi)生動力的大背景下，應(yīng)行業(yè)如何通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型完成產(chǎn)業(yè)升級？如何在與互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的競爭中重塑自身價(jià)值？都備受關(guān)注，當(dāng)然這些都是本課程的重點(diǎn)所在。

課程突破了以往要么只講產(chǎn)業(yè)政策，要么只講企業(yè)案例的片面式教學(xué)，而是將產(chǎn)業(yè)政策與企業(yè)戰(zhàn)略案例緊密結(jié)合，通過一個個生動鮮活的瞬間深刻認(rèn)識企業(yè)戰(zhàn)略抉擇的重要性。課堂上我們重視與學(xué)員的互動，期望用”情景還原+親身體驗(yàn)“的方式，讓您在聽故事和參與“劇本殺”的過程中了解本行業(yè)的盈利模式和發(fā)展趨勢，幫助企業(yè)在戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型升級過程中深刻研讀政策走向、借力國家崛起之勢、深挖行業(yè)價(jià)值。

【課程收益】

? 了解銀行業(yè)數(shù)字化的歷程

? 了解銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的底層邏輯

? 掌握銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的最新領(lǐng)域

? 掌握銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的路徑及目標(biāo)

? 掌握數(shù)字銀行的未來發(fā)展

【課程特色】中外對比、形成對比性記憶加深印象；歷史重現(xiàn)，幫助學(xué)員加深對行業(yè)的認(rèn)識；企業(yè)案例分析、探索核心競爭力

【課程對象】董事長、總裁、總經(jīng)理、常務(wù)副總經(jīng)理、總裁助理、人力副總等高管人員

【課程時間】12 小時

【課程大綱】

一、“先行”而“后覺”的銀行

1、“先行”：銀行業(yè)近40年的信息化歷程

? 昂貴的信息化基石：IBM System/360系統(tǒng)

? 網(wǎng)絡(luò)化和支付業(yè)務(wù)的發(fā)展

? 整體架構(gòu)的3次變遷

? 金融科技給銀行帶來的4大變革

2、與互聯(lián)網(wǎng)科技公司競爭的16年

? 交鋒：里程碑事件

? 技術(shù)：架構(gòu)演進(jìn)的比較

? 投資：廣袤的戰(zhàn)場

? “和解”：短暫的握手

? 金控和規(guī)劃：監(jiān)管規(guī)則逐漸統(tǒng)一

3、“后覺”：重啟數(shù)字化戰(zhàn)略的銀行們

? 提升科技戰(zhàn)略在整體戰(zhàn)略中的位置

? 為金融科技的發(fā)展投入大量資源

二、新技術(shù)“競賽”

1、最理想的技術(shù)試驗(yàn)場

2、底層競賽：云計(jì)算、大數(shù)據(jù)與物聯(lián)網(wǎng)

? 云計(jì)算應(yīng)用案例

? 云計(jì)算應(yīng)用的不足

? 大數(shù)據(jù)應(yīng)用案例

? 大數(shù)據(jù)應(yīng)用的挑戰(zhàn)

? 延伸的底層：物聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用案例

3、當(dāng)家“花旦”：銀行的人工智能應(yīng)用

? 人工智能應(yīng)用案例

? 值得關(guān)注的RPA

4、渠道之爭：銀行的移動端應(yīng)用

? 移動端應(yīng)用案例

? 移動端競爭上的不足

5、面向連接：銀行的開放銀行應(yīng)用

? 國外開放銀行發(fā)展情況

? 國內(nèi)開放銀行發(fā)展情況

6、游走邊緣：銀行的區(qū)塊鏈應(yīng)用

? 國外銀行的區(qū)塊鏈應(yīng)用

? 國內(nèi)銀行的區(qū)塊鏈應(yīng)用

? 銀行如何應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)

7、對新技術(shù)應(yīng)用問題的思考

? 對銀行新技術(shù)應(yīng)用情況的簡要回顧

? 銀行在新技術(shù)應(yīng)用中存在的關(guān)鍵問題

三、為什么要進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型

1、數(shù)字化轉(zhuǎn)型到底是什么

? 咨詢公司的理解

? 科技企業(yè)的理解

? 銀行的理解

? 信息化與數(shù)字化

2、銀行必須進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型嗎？

? 24年前的舊話重提

? 來自區(qū)塊鏈的挑戰(zhàn)

? 轉(zhuǎn)型似乎已無爭議

3、現(xiàn)有銀行的信息化程度如何

? 應(yīng)用水平仍然有待提升

? 技術(shù)人員占比太低

? 組織結(jié)構(gòu)老化

四、轉(zhuǎn)型需要先轉(zhuǎn)變思維

1、數(shù)字化轉(zhuǎn)型的內(nèi)在是什么

2、銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要的業(yè)務(wù)思維轉(zhuǎn)變

? 重新認(rèn)識社會與客戶

? 重新認(rèn)識銀行業(yè)務(wù)模式

? 重新認(rèn)識競爭者

? 重新認(rèn)識監(jiān)管者

? 業(yè)務(wù)向技術(shù)靠近一步

3、銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要的技術(shù)思維轉(zhuǎn)變

? 重新認(rèn)識技術(shù)應(yīng)用的體系性

? 重新認(rèn)識基礎(chǔ)研究

? 技術(shù)向業(yè)務(wù)靠近一步

4、思維轉(zhuǎn)變的利器：企業(yè)架構(gòu)

? 企業(yè)架構(gòu)簡介

? 企業(yè)架構(gòu)對數(shù)字化轉(zhuǎn)型的意義

? 企業(yè)架構(gòu)中最容易被忽視的一環(huán)：業(yè)務(wù)架構(gòu)

五、數(shù)字化轉(zhuǎn)型的路徑與目標(biāo)

1、數(shù)字化轉(zhuǎn)型總體路徑

2、戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型

? 戰(zhàn)略與企業(yè)架構(gòu)的關(guān)系

? 銀行數(shù)字化戰(zhàn)略

3、架構(gòu)轉(zhuǎn)型

? 數(shù)字化銀行的關(guān)鍵能力和價(jià)值鏈結(jié)構(gòu)

? 數(shù)字化銀行的基本活動

? 數(shù)字化銀行的支持活動

4、技術(shù)轉(zhuǎn)型

? 基于企業(yè)架構(gòu)的技術(shù)管理

? 關(guān)注數(shù)字孿生

5、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型

? 總體模式的變化

? 業(yè)務(wù)大類的變化

6、外部支持

? 信用體系建設(shè)

? 數(shù)據(jù)保護(hù)策略

? 基礎(chǔ)設(shè)施管理

六、對數(shù)字化銀行的展望

1、銀行形態(tài)徹底改變

? 視覺方面

? 數(shù)字人類

? 語音交互方面

? 數(shù)字身份

? 法定數(shù)字貨幣

? 數(shù)字孿生

2、應(yīng)關(guān)注的關(guān)鍵技術(shù)

3、對轉(zhuǎn)型程度的衡量

? 信息化高級階段

? 數(shù)字化階段