反洗錢反電詐與賬戶風(fēng)險(xiǎn)管控

課程對(duì)象：柜員、客戶經(jīng)理、反洗錢專崗和其他相關(guān)責(zé)任人員

課程時(shí)長(zhǎng)：3-6小時(shí)（可根據(jù)需求調(diào)整）

授課講師：華雅琪

授課方式：理論講解、案例分析、互動(dòng)討論、視頻研討

課程內(nèi)容：

第一部分：反洗錢與反電詐形勢(shì)與監(jiān)管處罰重點(diǎn)

一、反洗錢監(jiān)管處罰形勢(shì)與案例分析

1、反洗錢處罰形勢(shì)與統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)

2、主要違規(guī)處罰事由

3、違規(guī)處罰規(guī)定

4、銀行機(jī)構(gòu)因反洗錢違規(guī)被處罰典型案例分析

5、反洗錢主要監(jiān)管方式

二、《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》重點(diǎn)內(nèi)容解讀

1、第一章《總則》主要內(nèi)容

2、第三章《金融治理》條款解讀

3、第五章《綜合治理》與銀行有關(guān)的條款

4、第六章《法律責(zé)任》銀行違規(guī)處罰規(guī)定和依據(jù)

三、反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙與反洗錢履職工作的關(guān)系

1、反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙與反洗錢的關(guān)聯(lián)（客戶利用賬戶轉(zhuǎn)移涉詐資金就是洗錢）

2、反洗錢的履職義務(wù)

3、反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙與反洗錢履職工作的相似和不同點(diǎn)

4、與現(xiàn)行《反洗錢法》的并行融合及其影響

第二部分：反洗錢合規(guī)履職義務(wù)及其關(guān)系

一、內(nèi)控制度體系建設(shè)

1、組織架構(gòu)與部門崗位責(zé)任

2、領(lǐng)導(dǎo)小組議事規(guī)則和運(yùn)作

3、內(nèi)控制度與業(yè)務(wù)流程規(guī)范

4、洗錢與恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估

5、反洗錢系統(tǒng)與信息管理

6、保密制度要求

7、檢查與審計(jì)

8、獎(jiǎng)勵(lì)與問責(zé)

9、配合監(jiān)管與調(diào)查

10、培訓(xùn)與宣傳

二、客戶盡職調(diào)查

（一）客戶盡職調(diào)查的概念和重要意義

1、“客戶身份識(shí)別”向“客戶盡職調(diào)查”的轉(zhuǎn)變

2、客戶盡職調(diào)查的概念和重要意義

3、2017-2銀令《識(shí)保辦法》與其他相關(guān)法規(guī)主要內(nèi)容解讀

4、2022-1銀令《調(diào)保辦法》重點(diǎn)內(nèi)容和履職要求

三、客戶身份資料及交易記錄保存

1、保存的內(nèi)容和重要意義

2、保存的時(shí)限和介質(zhì)

3、資料保存的原則

四、大額交易和可疑交易報(bào)告

1、大額交易多報(bào)、錯(cuò)報(bào)和漏報(bào)的原因與整改措施

2、可疑交易報(bào)告的3個(gè)重要履職原則

3、可疑報(bào)告后續(xù)控制措施

第三部分：反電詐賬戶風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與管控邏輯

一、賬戶風(fēng)險(xiǎn)的分類

1、開戶階段

（1）非本人參與（假證開戶、冒名開戶、虛假代理開戶）

（2）本人參與（自發(fā)、受人指使、管控名單）

2、存續(xù)階段

（1）非本人參與（交易環(huán)節(jié)）

（2）本人參與（交易環(huán)節(jié)、變更業(yè)務(wù)、銷戶業(yè)務(wù)）

二、賬戶風(fēng)險(xiǎn)分析與管控邏輯

1、從賬戶開立到轉(zhuǎn)化為涉詐賬戶模型圖

2、異常、可疑、核實(shí)、處置流程圖

3、自主管控“四步風(fēng)控法”

(1) 一識(shí)：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別（發(fā)現(xiàn)異常）

(2) 二析：甄別分析（合理懷疑）

(3) 三聊：溝通確認(rèn)（判斷風(fēng)險(xiǎn)）

(4) 四控：后續(xù)處置（管控風(fēng)險(xiǎn)）

三、賬戶風(fēng)險(xiǎn)管控案例分析與盡調(diào)溝通話術(shù)

1、開戶環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與盡調(diào)溝通話術(shù)

(1) 假證開戶異常情形

(2) 冒名開戶異常情形

(3) 虛代開戶異常情形

(4) 惡意開戶異常情形

2、存續(xù)階段的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與盡調(diào)溝通話術(shù)

(1) 賬戶交易環(huán)節(jié)

(2) 賬戶變更與撤銷業(yè)務(wù)