銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)及其防范

一：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的法律界定

1、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的內(nèi)涵和分類。

2、保證收益理財(cái)計(jì)劃的嚴(yán)格限定。

3、綜合理財(cái)服務(wù)的準(zhǔn)入起點(diǎn)。

4、案例分析：年收入20萬家庭如何理財(cái)

5、案例分析：AA制家庭理財(cái)適宜選擇易變現(xiàn)金融資產(chǎn)

6、案例分析：白領(lǐng)夫妻月入8千仍啃老 如何理財(cái)生孩不差錢

7、案例分析：穩(wěn)定收入三口之家如何投資家庭保障計(jì)劃放首位

二：目前我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在的問題

1、國家金融政策和法律法規(guī)不完善

2、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)專業(yè)人才匱乏

3、理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新落后于市場需求

4、案例分析：2012年七大理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)案例

5、案例分析：團(tuán)購理財(cái)產(chǎn)品存在風(fēng)險(xiǎn)

三：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)

1、未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的法律風(fēng)險(xiǎn)。

2、宣傳和銷售中的法律風(fēng)險(xiǎn)。

3、證據(jù)保留的法律風(fēng)險(xiǎn)。

4、金融分業(yè)格局下的法律風(fēng)險(xiǎn)。

5、代客境外理財(cái)違反投資所在地法律法規(guī)的風(fēng)險(xiǎn)。

6、案例分析：1萬美元只贖回8800

7、案例分析：“靈通快線”營銷人員忽略對流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的提示

四：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)的成因分析

1、相關(guān)法律法規(guī)不健全。

2、金融分業(yè)體制滯后于金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的整體趨勢。

3、銀行法律風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部控制機(jī)制不夠完善。

4、案例分析：信托理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

5、案例分析：第三方理財(cái)?shù)姆娠L(fēng)險(xiǎn)

五：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)的防控對策

1、宏觀政策上支持個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展

2、完善相關(guān)法律法規(guī)，改善商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)外部法制環(huán)境

3、大力培養(yǎng)商業(yè)銀行理財(cái)人才

4、實(shí)行必要的信息披露

5、促進(jìn)我國商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的產(chǎn)品創(chuàng)新

6、加強(qiáng)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控機(jī)制建設(shè)

1)     制定和完善商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的內(nèi)部規(guī)章制度。

2)     提高工作人員的法律意識(shí)。

3)     重視銀行法律部門“事前防范”職能的發(fā)揮