數(shù)字蝶變場景賦能——Bank4.0“盈”銷轉(zhuǎn)型最佳實踐

數(shù)字蝶變場景賦能——Bank4.0“盈”銷轉(zhuǎn)型最佳實踐
（銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型智慧）

課程背景：
數(shù)字化浪潮席卷全球，掀起了繼工業(yè)革命之后又一場對人類產(chǎn)生深遠影響的新技術(shù)革命。人工智能（AI）、大數(shù)據(jù)和云計算等正在重塑商業(yè)，不過速度不像今天很多人想象的那么快。的確，從農(nóng)作物收成到銀行貸款，現(xiàn)在各個領(lǐng)域的決策都由數(shù)字化指導(dǎo)，而且，過去似乎遙不可及的東西，比如無需人工的純AI客服，已經(jīng)逐漸成為現(xiàn)實。開發(fā)平臺、強大的處理能力以及龐大的數(shù)據(jù)存儲空間等AI技術(shù)背后的技術(shù)，正在迅速發(fā)展，應(yīng)用成本越來越低。眼下似乎是企業(yè)開始采用數(shù)字化獲利的好時機。據(jù)預(yù)測，今后十年，數(shù)字化將會成為全球經(jīng)濟增加13萬億美元。
然而，數(shù)字化發(fā)展前景雖好，許多銀行卻并沒有做好充分準備。我們開展調(diào)查，了解了數(shù)千名銀行高管所在公司對數(shù)字化及高級分析技術(shù)的應(yīng)用和相關(guān)組織情況，調(diào)查數(shù)據(jù)表明，只有8%的銀行開展了支持數(shù)字化大規(guī)模應(yīng)用的核心工作。多數(shù)銀行只做了臨時的試點項目，或只在某一項業(yè)務(wù)流程中采用數(shù)字化。大家進展這么慢，原因何在？上升到最高層面，這反映了組織未能做好數(shù)字化所需的轉(zhuǎn)型。在調(diào)查以及與數(shù)百名客戶的合作中，我們發(fā)現(xiàn)，數(shù)字化在銀行中面臨著難以跨越的巨大文化及組織障礙。但我們也看到，在轉(zhuǎn)型中積極采取措施克服障礙的領(lǐng)導(dǎo)者，能夠很好的抓住技術(shù)帶來的機遇。與此同時，數(shù)字技術(shù)正在對營銷進行改造。
我們經(jīng)常說三流轉(zhuǎn)型：發(fā)現(xiàn)沖突；二流轉(zhuǎn)型：解決沖突；一流轉(zhuǎn)型：制造沖突
那么銀行轉(zhuǎn)型的本質(zhì)是什么？
就是洞察客戶需求！
需求從哪里被發(fā)現(xiàn)的？
就是從沖突中發(fā)現(xiàn)的！
做任何銀行轉(zhuǎn)型，都要知道沖突是轉(zhuǎn)型的魂。
讓我們一起探索銀行“盈”銷轉(zhuǎn)型最佳實踐之路。
開啟銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型的征程！

課程收益：
● 介紹金融科技對商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的影響和同業(yè)應(yīng)對戰(zhàn)略
● 學(xué)習數(shù)字銀行轉(zhuǎn)型的歷史背景和發(fā)展現(xiàn)狀，探索新款模式
● 洞察銀行轉(zhuǎn)型需求，萃取營銷的本質(zhì)，做一流銀行真轉(zhuǎn)型
● 通過線上 線下相結(jié)合的方式重構(gòu)商業(yè)銀行營銷管理體系
● 掌握新常態(tài)下數(shù)字銀行業(yè)務(wù)的6大特征和產(chǎn)品創(chuàng)新新流程
● 如何發(fā)揮線上金融大數(shù)據(jù)優(yōu)勢強化精準營銷提高營銷效率
● 掌握體驗經(jīng)濟時代下，銀行應(yīng)當具備的新場景搭建整合力
● 能夠重塑銀行運營管理與整合跨界營銷暢想未來銀行模式
● 掌握打造主題特色銀行的核心規(guī)律，做新金融的新引領(lǐng)者

課程附加值：
專業(yè)深耕：專業(yè)知識通俗化，晦澀難懂逐一擊破
系統(tǒng)全面：掌握數(shù)字化業(yè)務(wù)核心，技能上手快人一步
好用易學(xué)：案例多元化，生活場景寓教于樂

課程時間：2天，6小時/天
課程對象：大型商業(yè)銀行中高層戰(zhàn)略部署者、分支行行長、農(nóng)商行董事長、部門主管、銀行負責人和一線各崗位
課程方式：主題講授 案例分析 情景模擬 互動問答 視頻欣賞 圖片展示
課程特色：激情洋溢、互動性強、案例豐富、貼近實際、深入淺出、解決難題

課程大綱
第一講：摩擦再見，數(shù)字渠道你好
一、金融科技驅(qū)動銀行創(chuàng)新力量
1. Bank1.0 時代：離不開的物理銀行
2. Bank2.0 時代：電子技術(shù)延伸了物理銀行的觸角
3. Bank3.0 時代：可隨時隨地獲得銀行服務(wù)
4. Bank4.0 時代：嵌入生活的智能銀行服務(wù)
頭腦風暴：Bank1.0到Bank4.0營銷模式發(fā)生的變化
二、回到第一性原理，逆襲傳統(tǒng)老牌銀行
1. 千萬不要從分支行體系開始，包括產(chǎn)品設(shè)計
2.“擁有客戶”已經(jīng)不再重要了，客戶在哪里、銀行服務(wù)就在哪里
3. 擁抱新興的技術(shù)，未來銀行家是在數(shù)字世界實現(xiàn)銀行體驗的技術(shù)專家
4. 拋開歷史的包袱，從銀行的最基本命題出發(fā)
5. 反思摩擦、監(jiān)管和許可本身，需要更快更廉價地創(chuàng)造變革性體驗
互動學(xué)習：研討數(shù)字營銷的本質(zhì)
三、讓我們一起走進金融代際躍升的時代
1. 技術(shù)主導(dǎo)一切，并且無處不在
2. 認識金融科技的力量
3. 銀行正在走出實體世界，走向數(shù)字世界
4. 嵌入式金融服務(wù)和場景化金融
5. 摩擦在新世界中毫無價值
6. 未來銀行將是無感知銀行
7. 無論發(fā)生什么，銀行總在你的身邊
8. 擁抱科技適應(yīng)變化，重塑商業(yè)銀行競爭力
案例分享：平安銀行的精品公司銀行
頭腦風暴：金融科技和科技金融：是敵是友
四、為數(shù)字化成功轉(zhuǎn)型做好準備
1. 科技發(fā)力
2. 文化再造
3. 敏捷組織
4. 人才變革
互動學(xué)習：了解窄視角和大視角下的全新數(shù)字化人才培養(yǎng)方向
一種智慧營銷概念和人才重塑方向
          如何建立敏捷組織和調(diào)整數(shù)字時代的管理藝術(shù)
案例分享：柜員天天見、小專家交流平臺、數(shù)據(jù)分析小組
五、BANKN.0暢想未來銀行模式
1. 數(shù)字生態(tài)銀行
2. 智慧化銀行
3. 網(wǎng)絡(luò)化銀行
4. 無界銀行
5. 開放銀行
6. 流程銀行
7. 集市銀行
8. 社交銀行
9. 語義銀行
10.植入式銀行
案例分享：2018.7，浦發(fā)銀行API bank發(fā)布會，見證中國首個“無界開放銀行”推出
頭腦風暴：數(shù)字銀行發(fā)展變遷歷程
互動學(xué)習：銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型面臨的挑戰(zhàn)有哪些
六、銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一個系統(tǒng)工程
1. 戰(zhàn)略規(guī)劃和頂層設(shè)計
2. 應(yīng)用場景搭建
3. 數(shù)據(jù)和IT能力
頭腦風暴：數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中如何做到統(tǒng)籌規(guī)劃和實施
七、銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一個從上至下的實施路徑
1. 數(shù)字化戰(zhàn)略制定
2. 愿景與業(yè)務(wù)戰(zhàn)略
3. 數(shù)字化突破重點
頭腦風暴：銀行數(shù)字化程度的能力定義
八、線上 線下相結(jié)合的方式重構(gòu)商業(yè)銀行數(shù)字化營銷管理體系
1. 五大體系：客戶體系 產(chǎn)品體系 隊伍體系 渠道體系 服務(wù)體系
2. 三大支撐：數(shù)據(jù)平臺 支撐機制 組織架構(gòu)
3. 變化一：經(jīng)營理念
4. 變化二：經(jīng)營策略
5. 變化三：客戶體系
6. 變化四：隊伍體系
7. 變化五：業(yè)務(wù)模式
頭腦風暴：研討銀行數(shù)字化八個能力項 
九、數(shù)字化組織架構(gòu)的三個階段
1. 數(shù)字化機會主義
2. 數(shù)字化集中主義
3. 數(shù)字化行動主義

第二講：數(shù)字運營，重建客戶旅程
一、數(shù)字化運營的意義
1. 借助數(shù)字化手段，因地制宜
2. 數(shù)字化時代的客戶
3. 金融風險與監(jiān)管
4. 普惠金融與營收能力
案例分享：江蘇銀行的兩型兩化的數(shù)字化戰(zhàn)略分享
二、數(shù)字化運營轉(zhuǎn)型攻略
1. 底層架構(gòu)系統(tǒng)的轉(zhuǎn)型
2. 業(yè)務(wù)流程重塑
3. 用戶運用與生態(tài)場景搭建
案例分享：新網(wǎng)銀行的碎片化高可得的運營模式
三、重建客戶旅程，渠道重塑
1. 無紙化 電子簽名 柜外清-柜面交互模式重塑
2. 全渠道線上化 智能化遷移
3. AI生物特征的深度實踐
4. 廳堂和業(yè)務(wù)場景的人體識別技術(shù)
5. ONLINE to OFFLINE--微信預(yù)開戶
6. RPA 人工智能 大數(shù)據(jù)--賬戶生命周期管理
7. OCR RPA 人工智能 大數(shù)據(jù)--智能授權(quán)中心
8. OCR 人工智能--智能化集中作業(yè)處理
9. 智能語音識別 NLP 聲紋技術(shù)--智能化客戶服務(wù)中心
互動學(xué)習：如何搭建遠程柜員中心
四、數(shù)字化崗位運營轉(zhuǎn)型
1. 數(shù)字化網(wǎng)點負責人
2. 數(shù)字化大堂經(jīng)理
3. 數(shù)字化柜員
4. 數(shù)字化客戶經(jīng)理
五、數(shù)字化領(lǐng)導(dǎo)力培養(yǎng)攻略
1. 數(shù)字化路演
2. 數(shù)字化技術(shù)沉浸式體驗
3. 數(shù)字化沖刺項目
4. 數(shù)字化專家研討會
5. 數(shù)字化商業(yè)模擬
6. 數(shù)字化同行相互學(xué)習
7. 數(shù)字化逆向輔導(dǎo)

第三講：數(shù)字商機，遠非你所預(yù)見
一、營銷越來越失效的時代，我們?nèi)绾胃行У貭I銷
1. 什么是沖突
2. 大數(shù)據(jù)時代，數(shù)據(jù)要提供能夠解決消費者沖突的數(shù)據(jù)
3. 沖突始于人心人性
4. 長期沖突和短期沖突，企業(yè)該先解決哪個沖突？
互動學(xué)習：消費者的左右腦沖突分析
二、洞察沖突：沖突從哪里來
1. 觀察的四要素：望聞問切
2. 洞察市場機會比學(xué)習市場營銷更重要
3. 洞察沖突的四種途徑
產(chǎn)品-價格-渠道-促銷
互動學(xué)習：如何洞察新的沖突
三、洞察沖突的目的-懂消費者，成為消費者
1. 洞察沖突，找準超強賣點，才能找到機會
2. 解決沖突的兩個層面：物質(zhì)和精神層面
3. 強大的品牌會解決消費者最大的沖突
4. 打破沖突：利用橫向營銷突破競爭
互動學(xué)習：如何用橫向營銷打破營銷短視癥
四、數(shù)字時代消費者決策路徑3.0
1. 線性-漏斗模型
2. 環(huán)形-購買環(huán) 品牌忠誠度環(huán)
3. 3.0版-繁雜無規(guī)則可循
五、新金融，看長期
1. 徹底的金融創(chuàng)新
2. 極致的工匠精神
3. 標桿級的商業(yè)倫理
4. 親友級的用戶關(guān)系
案例分享：銀行成立的創(chuàng)新工作室
六、體驗化理解
1. 營造體驗的第一原則
2. 實現(xiàn)體驗的兩種方式
3. 經(jīng)濟價值的遞進
4. 讓體驗變得更豐富
七、深刻理解數(shù)字化關(guān)系
1. 是用戶至上的關(guān)系
2. 用戶是中心，內(nèi)部組織不是
3. 數(shù)字化的用戶關(guān)系是線上與線下的混合物
4. 用戶至上策略到數(shù)字化的生態(tài)系統(tǒng)
互動學(xué)習：研討數(shù)字化變革“數(shù)字人性化”象限
八、理解數(shù)據(jù)的應(yīng)用價值
1. 數(shù)據(jù)的本質(zhì)
2. 通過數(shù)據(jù)看商業(yè)的本質(zhì)
3. 數(shù)據(jù)的作用
互動學(xué)習：數(shù)據(jù)產(chǎn)品價值公式分析
九、數(shù)字銀行如何實現(xiàn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新
1. 明確零售產(chǎn)品目標
2. 明確產(chǎn)品創(chuàng)新重點
3. 明確創(chuàng)新配套措施
案例分享：富國銀行小微信貸業(yè)務(wù)帶來的產(chǎn)品創(chuàng)新思考
頭腦風暴：針對不同維度目標客戶的產(chǎn)品創(chuàng)新策略

第四講：數(shù)字蝶變，場景化來賦能
一、數(shù)字化場景營銷痛點分析
1. 金融科技賦能零售業(yè)務(wù)智能化轉(zhuǎn)型
2. 金融行業(yè)零售營銷渠道化、電子化
3. 互聯(lián)網(wǎng) 金融零售營銷模式日趨成熟
4. 線上零售資源匹配線下零售資源
5. 互聯(lián)網(wǎng)營銷思維借鑒，降低營銷成本
6. 移動互聯(lián)網(wǎng) 大數(shù)據(jù)為精準營銷提供了可能
7. 移動互聯(lián)網(wǎng)的普及與消費支付習慣的改變
互動學(xué)習：深度分析打造數(shù)字銀行4.0的八大策略
二、數(shù)字銀行互聯(lián)網(wǎng)場景營銷新風口
1. 客戶在哪里，我們要到哪里去
2. 互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的階段
3. 認識傳統(tǒng)渠道的弊端和創(chuàng)新的局限性
4. 如何構(gòu)建全渠道場景
互動學(xué)習：為什么是微信and APP
三、定量級場景體系的搭建
1. 營銷策略的制定
2. 利用科技的手段實現(xiàn)場景的運營
案例分享：線上渠道-手機銀行客群的官微場景化月活
互動學(xué)習：認知升級：運營思維VS運維思維
四、體驗經(jīng)濟時代，場景營銷轉(zhuǎn)型是關(guān)鍵
1. 體驗經(jīng)濟中蘊含的機會
2. 市場環(huán)境決定營銷轉(zhuǎn)型
3. 以用戶價值最大化為宗旨
五、場景營銷是客戶關(guān)系管理的起點
1. 什么是場景營銷
2. 什么是一個好的場景
3. 什么是定量級場景
4. 如何搭建數(shù)字化新場景
互動學(xué)習：暢想未來銀行新場景
六、場景特色就是競爭力
1. 銀行運營千篇一律、對品牌傳播缺乏創(chuàng)意
2. 服務(wù)方式單一僵化、對客戶體驗缺乏愛意
3. 產(chǎn)品同質(zhì)惡性競爭、對產(chǎn)能倍增缺乏新意
4. 客戶維護三板定向、對特定客群缺乏誠意
5. 資源開發(fā)人重言輕、對生態(tài)整合缺乏禪意
七、主題不是搞把戲
1. 重：重形式-重模仿-重設(shè)計-重裝修
2. 雜：思路雜-方法雜-結(jié)果差
3. 疏：員工疏-客戶怨-社會遠
八、盈利才是硬道理
1. 懂行業(yè)：主題銀行必須符合區(qū)域經(jīng)濟、打造產(chǎn)業(yè)鏈整合生態(tài)金融
2. 優(yōu)服務(wù)：主題銀行必須符合人性體驗、打造特定客群的歸屬港灣
3. 提數(shù)據(jù)：主題銀行必須符合分群管理、打造一行一客的賦能策略
4. 配產(chǎn)品：主題銀行必須符合聚合效應(yīng)、打造定制產(chǎn)品的爆品戰(zhàn)略
5. 巧營銷：主題銀行必須符合共性剛需、打造批量獲客的盈利模式
6. 傳口碑：主題銀行必須符合時代審美、打造趨勢引導(dǎo)的精品銀行
案例：《銀發(fā)銀行引爆產(chǎn)業(yè)大整合》、《美食銀行陷于品牌危機》等

第五講：數(shù)字銀行，網(wǎng)點發(fā)展戰(zhàn)略制定實施的4C框架
一、Customer-driven(客戶驅(qū)動性）
1. 如何主動引領(lǐng)未來客群
2. 如何前瞻性把握城市發(fā)展趨勢對客戶的影響
3. 如何積極服務(wù)好內(nèi)部客戶
二、Collaborative(協(xié)同性)
1. 繼續(xù)將客戶向“線上”遷移
2. 借力“全網(wǎng)絡(luò)”，形成網(wǎng)點獨有優(yōu)勢
三、Concentrative(聚焦性)
1. 戰(zhàn)略是一種取舍，必須對行動計劃列出優(yōu)先序
2. “聚焦性”也可以是一種長期遵循的行動準則
四、Compatible(匹配性)
1. 網(wǎng)點的發(fā)展戰(zhàn)略必須匹配合適的資源和能力才能順利的推進實施
2. 傳統(tǒng)正規(guī)的戰(zhàn)略流程正在被愿景和行動之間的快速迭代所取代

第六講：繪制數(shù)字銀行實施路線圖