金融科技時代商業銀行的創新與轉型路徑分析--天津農商行

第一部分：金融科技政策、背景及主要概念

1、中國經濟結構轉型背景下金融科技外部環境

1)政策環境：互聯網金融首次被納入政府工作報告，并被寫進十三五規劃

2)經濟環境：側供給改革核心之一是金融改革，即降低企業融資成本，提升資金利用率

3)社會環境：各數據中心、征信系統等基礎設施的建設逐漸完善，手機等移動終端發展成熟

4)技術環境：生物識別、語言處理、區塊鏈等技術應用到金融中，為整個金融體系帶來改變

2、金融與科技創新共同呈現的五大基本特征

1)超前性：競爭驅動創新，需在產品研發、技術投入上做出超前行動

2)外部性:金融科技創新外部性根據社會價值，分為正、負兩種外部效應

3)高風險性:創新風險流動會雙向傳導，對企業主體與市場都會產生影響

4)動態性:創新產品不斷受到監管約束和動態調整過程

5)層次性:初級的創新是產品組合及渠道終端的改變，深度創新是指產品屬性改變

3、講“金融科技”的時候，哪些“科技”需要關注？

1) 人工智能技術的概念及主要類別

2) 大數據技術的概念及主要類別

3) 互聯網技術的概念及主要類別

4) 分布式技術的概念及主要類別

5) 信息安全技術的概念及主要類別

第二部分：金融科技在中國的主要應用領域和案例分析

1、金融科技對資產端和資金端的改變和創新模式

1) 金融科技對資產端的改變：數據驅動與合作共贏

2) 金融科技對資金端的改變：量化決策與智能交互

3) 保險領域主要應用：經紀，承保，理賠，風險管理工具

中國銀行領域應用案例分析

1、金融科技對通道建設的改變和創新模式

1) 金融科技對通道建設的改變：優質技術方案助力更好支付體驗

2) 支付領域應用：支付處理，轉賬，移動支付，外匯，信用卡，預付費卡，獎勵計劃

案例分析

3) 區塊鏈應用領域：區塊鏈協議開發，數字貨幣，智能合同，區塊鏈支付 & 結算，資產 & 身份管理

中國銀行領域應用案例分析

3、金融科技對傳統金融機構的改變和創新模式

1) 主要優勢分析：從電子化進一步向智慧型變遷

2) 主要優勢分析：從單一渠道向高水準場景化、垂直化轉型

3) 金融科技在規劃領域的應用：業務流程自動化，客戶關系管理，合規&了解客戶，庫存&供應鏈管理，個人理財工具

中國銀行領域應用案例分析

第三部分：金融科技推動農商行產品創新的模式和路徑分析

1、金融科技在農商行產品轉型創新的的主要應用模式和路徑

1) 增強交易雙方可信度，簡化流程，積極布局

2) 多元化的產業鏈：以金融業務流程為主線的產業鏈構成

3) 金融科技與更多行業結合，通過產業協同擁有更高的運轉效率

4) 智能化服務模式建立：集約化、標準化、智能化的服務模式的確定

1、合作路徑選擇：選好數字化、移動化、智能化核心技術的合作伙伴

1) 與巨頭通過投資及合作，使垂直型創業公司與平臺共生、互補

2) 重點選擇智能風控、智能投顧、智能風投人才，改變行業人力資源配置

3) 重點配置云計算、大數據，對系統的改造和新建應對行業的發展和轉型

4) 快速應用圖像識別簡化單據錄入流，保障支付和信貸安全

3、選好金融科技的主要目標：零售、信貸、投行、保險、租賃、資產管理

1) 零售：智能化服務模式改變帶來傳統批發銀行向零售銀行的轉型

2) 信貸：借助互聯網與大數據技術，實現現有信貸流程的優化改造，縮短業務流程

3) 租賃：實現核心資產的系統化管理、以及對租賃業務平臺的布局

4) 資產管理：依托“數據資產保護”以及“大數據征信”測算好盈利能力