客戶經(jīng)理企業(yè)財(cái)務(wù)狀況真實(shí)性探究

課程背景

企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表是向銀行申請(qǐng)融資的重要資料，貫穿于銀行信貸過(guò)程中的貸前、貸中、貸后。每一個(gè)客戶經(jīng)理在工作中經(jīng)常遇到和思考的問(wèn)題：“企業(yè)提供的財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)性比率有多少？“老一輩經(jīng)常告誡客戶經(jīng)理，不要相信企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表。因?yàn)槠髽I(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表會(huì)造假等等”

針對(duì)以上問(wèn)題，專(zhuān)為客戶經(jīng)理開(kāi)發(fā)了企業(yè)財(cái)務(wù)狀況探究培訓(xùn)課，讓客戶經(jīng)理學(xué)會(huì)發(fā)現(xiàn)企業(yè)報(bào)表中不真實(shí)的蛛絲馬跡，以避免企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)波及銀行信貸業(yè)務(wù)。

劉老師在商業(yè)銀行信貸評(píng)估崗位工作多年，又在企業(yè)財(cái)務(wù)總監(jiān)崗位工作多年，利用自身銀行信息與企業(yè)財(cái)務(wù)信息對(duì)等工作實(shí)踐的基礎(chǔ)上，結(jié)合企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表，進(jìn)行綜合分析結(jié)，讓客戶經(jīng)理了解從企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表中的數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表的造假及問(wèn)題，深挖產(chǎn)生問(wèn)題的原因-是主主觀原因造假，還是財(cái)務(wù)部門(mén)疏忽造成問(wèn)題，從而提高識(shí)別企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)能力。

課程收益

企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表是本課程專(zhuān)為客戶經(jīng)理開(kāi)發(fā)的如何分辨企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表造假

資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表分析

學(xué)會(huì)如何從企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表對(duì)應(yīng)的會(huì)計(jì)科目中，發(fā)現(xiàn)企業(yè)的財(cái)務(wù)問(wèn)題。

企業(yè)貸前提供財(cái)務(wù)報(bào)表與貸后（貸后檢查）提供報(bào)表對(duì)比分析

課程特色

豐富的銀行以及企業(yè)工作經(jīng)驗(yàn)，以真實(shí)案例教學(xué)，理論與實(shí)踐結(jié)合。

課程對(duì)象

商業(yè)銀行行長(zhǎng)、信貸部、風(fēng)控部、客戶經(jīng)理全員（這個(gè)課程對(duì)專(zhuān)門(mén)做個(gè)人業(yè)務(wù)的客戶經(jīng)理也有幫助）

課程時(shí)間

8小時(shí)（講課4小時(shí)、互動(dòng)4小時(shí)）

課程大綱

一、企業(yè)申請(qǐng)貸款財(cái)務(wù)報(bào)告

1、企業(yè)財(cái)務(wù)狀況調(diào)研中提交資料清單，除了3張基礎(chǔ)報(bào)表，還應(yīng)該提供那些資料。

2、從3年企業(yè)審計(jì)報(bào)告、以及貸款月財(cái)務(wù)報(bào)告分析、發(fā)現(xiàn)問(wèn)題。

3、利用分析工具對(duì)企業(yè)3年以來(lái)財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析，找出企業(yè)未來(lái)3-5的發(fā)展趨勢(shì)。

4、從審計(jì)報(bào)告中，發(fā)展企業(yè)運(yùn)營(yíng)管理中存在的問(wèn)題及運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

6、企業(yè)短期償債能力、長(zhǎng)期償債能力、運(yùn)營(yíng)能力綜合分析。

案例分析：企業(yè)審計(jì)報(bào)告分析

二、企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表造假疑點(diǎn)分析

1、從企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債中對(duì)往來(lái)科目中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)率、存貨周轉(zhuǎn)率反應(yīng)的企業(yè)造假問(wèn)題，如何發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在非法集資的嫌疑以及銀行信貸資產(chǎn)an全性的影響。

2、從存貨類(lèi)會(huì)計(jì)科目中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題。

3、從資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題

4、從資產(chǎn)負(fù)債表中找出對(duì)銀行信貸投放的影響因素

案例分析：某信貸企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表分析

三、企業(yè)利潤(rùn)表中存在的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

1、從主營(yíng)業(yè)務(wù)收入中的現(xiàn)金比率，發(fā)現(xiàn)企業(yè)銷(xiāo)售管理問(wèn)題

2、從管理費(fèi)用、銷(xiāo)售費(fèi)用、財(cái)務(wù)費(fèi)用占總收入的比率，發(fā)展企業(yè)運(yùn)營(yíng)管理存在問(wèn)題

3、企業(yè)利潤(rùn)對(duì)銀行信貸投放的影響力

案例：信貸企業(yè)案例分析

四、企業(yè)現(xiàn)金流量表分析

1、現(xiàn)金流量表與利潤(rùn)表、資產(chǎn)負(fù)債表的對(duì)應(yīng)關(guān)系

2、從現(xiàn)金流量中找出企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

案例：信貸企業(yè)案例分析