農(nóng)信系統(tǒng)不良貸款清收培訓

【課程背景】

李克強總理在兩會工作報告中提到了四大金融風險：包括不良資產(chǎn)、債券違約、影子銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融累積風險要高度警惕，不良資產(chǎn)排在了首位。此外，銀監(jiān)會2017年監(jiān)管工作會議也明確要盡快制訂新設市場化債轉(zhuǎn)股實施機構(gòu)試點管理辦法。從政策層面來看，不良清收已成為銀行業(yè)的戰(zhàn)略執(zhí)行內(nèi)容。

不良貸款清收難，有歷史原因、人事原因、政策原因、紛繁復雜，既有責任性不良，也有政府干預形成的不良，而地區(qū)金融生態(tài)的不健全、客戶零散性、多風險的特點也是形成不良的主要原因。本課程設計內(nèi)容包括：不良信貸客戶群分析、清收過程中法律與方法、清收談判技巧、電話催收話術(shù)、外訪清收實戰(zhàn)等方面，將課堂知識技能訓練與實戰(zhàn)輔導跟進相結(jié)合，以“道、法、術(shù)、器”4個維度提升團隊成員的綜合清收能力。

【課程對象】

客戶經(jīng)理、信貸經(jīng)理、網(wǎng)點主任、支行行長

【課程老師】

李紹輝老師

【課程時間】

1 5=6天（1天集中培訓，5天清收實戰(zhàn)）

【課程方式】

課堂講授，案例討論， 視頻分析，情景模擬，外訪清收，總結(jié)點評

【培訓思路】

員工層面：對內(nèi)健全管理、統(tǒng)一認識、通過培訓造勢、產(chǎn)生團隊影響力、引導全員重視清收工作、降低不良風險

客戶層面：努力做到精準清收、不影響銀行形象及品牌、不傷及廣大客戶情感、不走極端清收模式

【培訓準備】

1、單位聯(lián)動溝通協(xié)調(diào)與執(zhí)行團隊人員組建 

2、通過清收數(shù)據(jù)提取，劃分清收責任區(qū)及責任團隊

3、清收團隊人員使用工具物料準備

1) 不良欠款戶的信息名單表（盡可能多的有信息全貌）

2) 其他物品準備

【課程大綱】

第一節(jié). 不良貸款清收之——道

1. 引入思考

從風險與業(yè)務發(fā)展角度，理解：“鳥在籠中，恨關(guān)羽不能張飛；人處世上，要八戒更須悟空”

1) 信用風險

2) 操作風險

3) 市場風險

2. 兩個角度分析

1) 還款能力分析：本人、擔保人、其他第三方

2) 還款意愿分析

3. 客戶的“三品三表”分析

4. 針對四類客戶的處理

1) 低保類：

2) 潛在類：

3) 老賴類：

5. 不良清收的四種思路

1) 動之以情感

2) 曉之以道理

3) 喻之以利害

6. 不良清收的四種策略

1) 訴訟時效的確認

2) 資產(chǎn)保全

3) 通知書、支付令、公示催收

【案例分析】：某地信用社雇用社會收債公司后產(chǎn)生的法律糾紛

第二節(jié). 不良貸款清收之——法

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