反洗錢與實操技巧

【培訓(xùn)對象】 
1、銀行合規(guī)主管與管理人員 （1）總行／分行合規(guī)負責(zé)人及相關(guān)高管人員 （2）支行反洗錢崗位主管行長／副行長、合規(guī)主管 2、銀行業(yè)務(wù)部門主管和反洗錢崗位入員 （1）總行／分行合規(guī)部、國際結(jié)算部、運營管理部、會計部、零售業(yè)務(wù)部、公司業(yè)務(wù)部、內(nèi)審稽核部等其他業(yè)務(wù)部門相關(guān) （2）支行網(wǎng)點反洗錢崗位的相關(guān)人員 

【培訓(xùn)收益】 
■ 幫助學(xué)員了解反洗錢最新規(guī)定和知識，增強反洗錢的合規(guī)意識和合規(guī)經(jīng)營能力。 ■ 強化學(xué)員學(xué)會如何監(jiān)測洗錢行為、客戶身份識別的基本要求、大額和可疑交易的甄別與報告，有效防范洗錢活動的發(fā)生。 ■幫助學(xué)員結(jié)合實際工作履行反洗錢合規(guī)義務(wù)的手段及措施，提高學(xué)員反洗錢工作水平。 

 第一講：國際與國內(nèi)當(dāng)前反洗錢工作面臨的形勢和金融機構(gòu)努力方向

一、美國史上最高罰款誕生

案例：某外資銀行洗錢案支付巨額美元罰款

—— 引出反洗錢合規(guī)文化的重要性

二、各國調(diào)整反洗錢監(jiān)管的法令和監(jiān)管力度

1. 美國紐約州合規(guī)官負責(zé)制

2. 反洗錢過失追究刑事責(zé)任

3. 腐敗、詐騙罪和洗錢罪被判死刑

4. 美國監(jiān)管當(dāng)局的罰款數(shù)據(jù)

5. 巨額罰款事件給銀行帶來的代價

6. 2018歐洲議會就利用刑法打擊洗錢犯罪的新法規(guī)達成協(xié)議

三、中資銀行海外反洗錢挑戰(zhàn)

1. 中資銀行合規(guī)經(jīng)營受關(guān)注度越來越高

2. 國際反洗錢監(jiān)管加碼，中資銀行在海外罰款的數(shù)據(jù)

3. 中資銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)注點改變：拓展業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向風(fēng)險控制

四、反洗錢新辦法、新形勢與監(jiān)管要求及導(dǎo)向

1. 反洗錢在中國

2. 當(dāng)前國內(nèi)銀行反洗錢工作形勢

3. 國內(nèi)反洗錢形勢及監(jiān)管管理變化

4. 反洗錢監(jiān)管不斷深化，人民銀行反洗錢合規(guī)管理要求更高

1）檢查方式重大調(diào)整

2）檢查滲透度加大

3）處罰金額加大

4）處罰數(shù)據(jù)統(tǒng)計力度加大

5. 17、18、19、20年初人行行政處罰要點解析

（注：銀行內(nèi)部加強反洗錢管理具體措施和啟示）

6. 金融機構(gòu)需努力的方向（注：銀行內(nèi)部加強反洗錢管理具體措施）

7. 反洗錢是一個系統(tǒng)性工程（某證券公司處罰案例）

8. 國內(nèi)銀行從事反洗錢工作的困惑

9. “一帶一路”倡議下 中國金融機構(gòu)應(yīng)對反洗錢的挑戰(zhàn)和措施

10. 他行反洗錢主動合規(guī)經(jīng)驗借鑒

11. 反洗錢工作強化公司治理

1）任命獨立反洗錢負責(zé)人

2）董事會與業(yè)務(wù)條線的責(zé)任范圍

3）信息數(shù)據(jù)采集、保存

4）數(shù)據(jù)跨境傳遞的監(jiān)管要求

12. 金融行動特別工作組公布中國反洗錢和反恐怖融資互評估報告，對銀行業(yè)反洗錢工作的后續(xù)影響（注：銀行內(nèi)部應(yīng)該從哪些方面去加強反洗錢的管理）

1）有效性評估情況

2）存在問題和建議

3）融入具體業(yè)務(wù)，金融行業(yè)應(yīng)在哪些方面優(yōu)先行動
五、2020年人民銀行反洗錢工作要點

第二講：認識洗錢

1. “洗錢”的由來

2. 洗錢的三個階段

3. “八大”洗錢主要手法

4. 洗錢活動的特點

5. “七大”洗錢案例分析

6. “十二大”銀行業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)面臨的洗錢風(fēng)險

第三講：理解反洗錢和反恐怖融資

1. 反洗錢和反恐怖融資的相同與區(qū)別

2. 中國法下各類反洗錢監(jiān)管機構(gòu)

3. 中國洗錢案件主要涉及的犯罪類型

4. 中國洗錢上游7大犯罪

5. 中國洗錢案件特點

1）地域

2）業(yè)務(wù)

第四講：建立健全反洗錢內(nèi)部控制度

1. 什么是金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制？

2. 反洗錢內(nèi)控制度的原則

3. 反洗錢內(nèi)部控制制度建設(shè)和基本要求

4. 金融機構(gòu)建立反洗錢內(nèi)控制度技巧

第五講：反洗錢客戶身份識別與實操技巧

一、如何成功獲取客戶詳細信息——執(zhí)行KYC流程的重要性

二、了解你的客戶（KYC）

1. KYC的原則

2. KYC四大基本流程

3. KYC八大環(huán)節(jié)

三、客戶盡職身份識別應(yīng)把握的四項原則

1. 勤勉盡職原則

案例分析：如何判斷規(guī)避監(jiān)管要求嫌疑

2. “了解你的客戶（KYC）”原則

案例分析：如何透過現(xiàn)象（客戶交易行為）看本質(zhì)

3. 風(fēng)險為本原則

案例分析：客戶交易行為規(guī)避反洗錢要求的處理

4. 保密原則

案例分析：被凍結(jié)賬戶的處理

四、客戶身份識別工作流程建設(shè)管理

1. “以客戶為中心”的反洗錢工作流程

2. 風(fēng)險控制流程與業(yè)務(wù)流程相融合的現(xiàn)實意義

3. 金融業(yè)務(wù)全覆蓋

4. 建立金融機構(gòu)法人層面的風(fēng)險監(jiān)控體系

五、開展客戶身份識別工作的方法和工具

1. 主要基礎(chǔ)手段

2. 個人身份驗證

3. 新客戶的客戶身份識別工作

4. 監(jiān)管對銀行審查開戶要求的歷程

5. 取消開戶許可證后銀行審查開戶的思考

六、重點關(guān)注特殊客戶識別

1. 實際受益人

2. 外國政要

3. 代理人

4. 黑名單客戶

5. 國際制裁名單

6. 識別與核實受益所有人預(yù)警信號

七、特定業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)客戶身份識別

1. 大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)

2. 銀行在他人代理現(xiàn)金存取開展客戶身份識別工作的注意事項

3. 跨境匯兌業(yè)務(wù)

4. 銀行批量代發(fā)業(yè)務(wù)

5. 金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)銷售風(fēng)控措施

6. 保管箱業(yè)務(wù)

7. 非面對面業(yè)務(wù)

8. 買方貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

9. 銀團貸款業(yè)務(wù)

10. 委托代銷業(yè)務(wù)

11. 高風(fēng)險領(lǐng)域業(yè)務(wù)

12. 高風(fēng)險國家或地區(qū)

八、非自然人客戶受益所有人的身份識別

1. 判定標準

2. 核實方式

3. 強化、簡化或豁免識別措施

4. 資料登記與保存

5. 相關(guān)工作銜接

6. 持續(xù)關(guān)注

九、“特定非”客戶身份識別

1. 監(jiān)管制度文件

2. 主體范圍

3. 處罰措施

十、委托第三方識別客戶身份

十一、客戶盡職審查（CDD）

十二、客戶篩選和銷戶的管理

十三、對敏感“被制裁國家”的了解和案例研究

十四、妥善保存客戶身份資料和交易記錄

1. 保存內(nèi)容

2. 保存期限

3. 保密要求