《銀行信貸業務法律風險防范》

銀行信貸業務法律風險防范
課時設計：一天（6-7小時）
培訓對象：銀行中高級管理人員、從業人員
課程目的：
通過對30余起案例的講解，使學員能夠了解信貸業務所涉及的基礎法律概念，知曉信貸
業務常見法律風險，以利于在工作中有針對性地進行風險防范。
課程大綱
引言：為什么要重視風險管理
一、信貸業務主要法律風險
1. 合同被撤銷或者被認定無效
2. 合同被變更且結果不利于銀行
3. 被起訴或仲裁
4. 業務活動違法甚至犯罪被追究責任
5. 新法律或新司法解釋作出對銀行不利的條文
二、貸款法律基礎知識
1. 民事法律關系
1) 民事法律關系的主體（民事行為能力、民事權利能力）。
2) 民事權利的種類（人身權、財產權）。
3) 民事法律行為。
4) 非法民事法律行為（無效、可變更、可撤銷）
5) 代理（代理權概述、無效代理和表見代理）
2. 合同
1) 合同的訂立（要約、承諾、格式條款）。
2)
合同的效力（成立與生效，附條件和附期限的合同；無效合同、可變更可撤銷合同、效
力待定合同）。
3) 合同的履行（先履行抗辯權、后履行抗辯權、同時履行抗辯權）。
4) 違約責任。
3. 擔保
1) 保證（概念、形式、著重解釋期間）。
2) 抵押權（概念、特征，著重解釋優先受償權及其例外）
3) 質押權（概念、特征，著重解釋保證金質押）
三、如何防范信貸法律風險
1. 主體審查
2. 用途審查
3. 擔保審查（共同財產的抵押、公司對外擔保效力、股東擔保效力）
4. 法律問題的盡職調查
5. 合同審查
6. 不作為的法律風險（訴訟時效）