《信貸法律風險防范與不良貸款處置方法》

信貸法律風險防范與不良貸款處置方法
課時設計：一天（6-7小時）
培訓對象：銀行中高級管理人員、信貸從業人員
課程目的：通過對30余起案例的講解，使學員能夠知曉信貸業務常見法律風險，了解信
貸業務所涉及的基礎法律概念，以利于在工作中有針對性地進行風險防范；同時初步掌
握對于不良資產的催收與處置方式。
課程大綱：
引言：為什么要重視風險管理
一、信貸業務主要法律風險
1. 合同被撤銷或者被認定無效
2. 合同被變更且結果不利于銀行
3. 被起訴或仲裁
4. 業務活動違法甚至犯罪被追究責任
5. 新法律或新司法解釋作出對銀行不利的條文
二、貸款法律基礎知識
1. 代理
1) 代理權概述。
2) 無效代理和表見代理。
2. 合同
1) 合同的訂立：要約、承諾、格式條款。
2)
合同的效力：成立與生效，附條件和附期限的合同；無效合同、可變更可撤銷合同、效
力待定合同。
3) 合同的履行：先履行抗辯權、后履行抗辯權、同時履行抗辯權。
4) 違約責任。
3. 擔保
1) 保證的概念、形式、著重解釋期間。
2) 抵押權的概念、特征，著重解釋優先受償權及其例外。
3) 質押權的概念、特征，著重解釋保證金質押。
三、如何防范信貸法律風險
1. 主體審查
2. 用途審查
3. 擔保審查（共同財產的抵押、公司對外擔保效力、股東擔保效力）
4. 法律問題的盡職調查
5. 合同審查
6. 不作為的法律風險（訴訟時效）
四、不良資產處置的法律方法
1. 直接扣收
2. 申請支付令
3. 行使代位權
4. 行使撤銷權
5. 行使抵消權
6. 申請法院強制執行經公證的債權文書


7. 申請實現擔保物權
8. 申請參與分配
9. 申請破產或積極申報破產債權
10. 訴訟與仲裁