小企業(yè)與個(gè)人客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與管理實(shí)務(wù)

課程介紹：

隨著國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行小企業(yè)貸款與個(gè)人貸款戶數(shù)以及規(guī)模的不斷增長(zhǎng)，該部分信貸資產(chǎn)的質(zhì)量對(duì)于保障銀行的盈利已經(jīng)變得至關(guān)重要。針對(duì)該部分客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)多樣化、復(fù)雜化的現(xiàn)實(shí)，通過工具的介紹與典型案例的探討，旨在樹立小企業(yè)客戶經(jīng)理、個(gè)人客戶經(jīng)理的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，提高他們的信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與管理能力，有效管控信貸風(fēng)險(xiǎn)。

課程收益：
 ●樹立銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)事業(yè)的理念，牢固樹立信貸風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)
 ●全面了解小企業(yè)報(bào)表的特點(diǎn)，通過提升報(bào)表數(shù)據(jù)的解讀能力，提前發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)
 ●了解不同客戶（小企業(yè)客戶與個(gè)人客戶）的差異，提高前期信用調(diào)查的質(zhì)量與水平
 ●擴(kuò)大信用信息的搜集面，通過財(cái)務(wù)信息與非財(cái)務(wù)信息全面評(píng)估客戶的真實(shí)信用狀況，有效防范風(fēng)險(xiǎn)

課程大綱：

一、銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的事業(yè)

1）風(fēng)險(xiǎn)的概念                          2）銀行主要業(yè)務(wù)及其風(fēng)險(xiǎn)

二、客戶資信管理

1）內(nèi)部信息與外部信息                    2）客戶信息分類

3）客觀因素                              4）財(cái)務(wù)因素

5）環(huán)境因素                              6）新客戶應(yīng)該關(guān)注的重點(diǎn)信息

7）老客戶應(yīng)該關(guān)注的重點(diǎn)信息              8）個(gè)體戶應(yīng)該關(guān)注的信息

9）核心客戶與高風(fēng)險(xiǎn)客戶關(guān)注的信息

討論：小企業(yè)與個(gè)人客戶關(guān)注的信用信息，其共同點(diǎn)與差異點(diǎn)分別體現(xiàn)在哪些方面？

三、小企業(yè)會(huì)計(jì)報(bào)表的深度解讀與分析

1）《小企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則》與小企業(yè)會(huì)計(jì)報(bào)表的特點(diǎn) 2）資產(chǎn)負(fù)債表的分析方法與分析要點(diǎn)

3）利潤(rùn)表的分析方法與分析要點(diǎn)              4）現(xiàn)金流量表的分析方法與分析要點(diǎn)

討論：通過報(bào)表的有效分析，提前發(fā)現(xiàn)信貸風(fēng)險(xiǎn)的前提是客戶提供的是“真實(shí)”的報(bào)表，如何確保客戶提供的報(bào)表是真實(shí)的，如何發(fā)現(xiàn)客戶財(cái)務(wù)信息是否造假？

四、關(guān)注小企業(yè)客戶的非財(cái)務(wù)信息，全面管控信貸風(fēng)險(xiǎn)

1）企業(yè)愿景與戰(zhàn)略                          2）企業(yè)文化與主要領(lǐng)導(dǎo)人的管理哲學(xué)

3）行業(yè)與競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境                          4）政策風(fēng)險(xiǎn)

5）管理水平與競(jìng)爭(zhēng)能力                      6）關(guān)注客戶的重要細(xì)節(jié)

討論：商業(yè)銀行應(yīng)該如何全面評(píng)估小企業(yè)與個(gè)人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)？