柜面反洗錢課程（1天）

【課程背景】

從一些洗錢案例來分析，柜臺反洗錢工作主要風險隱患是柜員對客戶身份識別制度落實不到位。其原因是：柜員認為柜臺辦理業(yè)務的都是老客戶、或熟人，放松了對部分客戶的身份識別，只登記了身份證，而對客戶的其他情況都沒有記錄，或記載不完整等現(xiàn)象。對柜臺大額存取現(xiàn)業(yè)務，只按照人民銀行大額存取管理辦法做一些工作，這給柜臺反洗錢工作帶來了一定的風險隱患等等。

【課程大綱】

第一講：洗錢與反洗錢概述

1、洗錢與反洗錢的概念與特征

2、洗錢的三個基本過程

3、洗錢常見的的幾種方式

4、銀行業(yè)反洗錢的概念及意義

第二講：反洗錢的基本知識

1、典型可疑交易18種特征

2、可疑交易案例分析

3、銀行業(yè)反洗錢基礎(chǔ)地位與核心地位的制度

1）客戶身份識別制度

2）客戶身份資料和交易記錄保存制度

3）大額交易、涉嫌洗錢的可疑交易及涉嫌恐怖融資的可疑交易報告

第三講：柜面銀行業(yè)反洗錢的具體要求

1、銀行業(yè)反洗錢的義務

2、客戶身份識別

1）證件的真實性及合法性核對技巧講解

2）人、證比對

3）聯(lián)網(wǎng)核查常見問題解析

4）客戶身份證識別登記與留存

3、代理關(guān)系客戶身份證識別

4、了解你的客戶

1）客戶身份背景了解

2）客戶職業(yè)或經(jīng)營背景了解

3）交易目的與性質(zhì)了解

4）資金來源

5、大額交易和可疑交易報告制度

   1）可疑報告撰寫基本要求

   2）企業(yè)（單位）客戶的監(jiān)測與識別 

第四講：法律與法規(guī)

1、反洗錢的“一法四令”

2、金融機構(gòu)有違法行為的處罰條例

3、洗錢罪名的刑法