《中小銀行信貸全流程管理》

《中小銀行信貸全流程管理》


課程名稱： 《中小銀行信貸全流程管理》

主講： 黎凌老師 6-12課時(shí)
課程簡(jiǎn)介：
在經(jīng)濟(jì)下行的背景下，信貸風(fēng)險(xiǎn)不斷暴露，其中一個(gè)十分重要的原因是中小銀行的信
貸流程不夠完善，信貸操作風(fēng)險(xiǎn)突出。
1.提升信貸全流程管理能力；
2.提升信貸風(fēng)險(xiǎn)分析、信貸效益分析能力；
3.提升信貸風(fēng)險(xiǎn)防控能力，減少逾期和壞帳損失。

課程對(duì)象：客戶經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理

課程大綱/要點(diǎn)：

一、信貸風(fēng)險(xiǎn)與全流程管理
1、信貸風(fēng)險(xiǎn)剖析
? 當(dāng)前信貸問題發(fā)現(xiàn)
? 信貸風(fēng)險(xiǎn)原因剖析
2、銀行信貸全流程管理要點(diǎn)
? 規(guī)范信貸流程
? 抓好客戶準(zhǔn)入
? 360度風(fēng)險(xiǎn)分析
? 加強(qiáng)貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控
? 防范操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)
? 應(yīng)用數(shù)據(jù)技術(shù)
二、貸前風(fēng)險(xiǎn)控制
1、貸前調(diào)查方法
? 道聽途說法
? 中醫(yī)把脈法
? 問題調(diào)查法
? 交叉驗(yàn)證法
? 現(xiàn)場(chǎng)“六法”
2、貸前調(diào)查要點(diǎn)
? 背景調(diào)查與分析
企業(yè)主與發(fā)家史
產(chǎn)品與行業(yè)
信用歷史
組織結(jié)構(gòu)
穩(wěn)定性和發(fā)展性
? “三流”調(diào)查與分析
人流
物流
現(xiàn)金流
? 資產(chǎn)負(fù)債調(diào)查與分析
流動(dòng)資產(chǎn)
固定資產(chǎn)
一般負(fù)債
隱性負(fù)債
所有者權(quán)益
? 損益調(diào)查與分析
主營(yíng)業(yè)務(wù)收入
保本點(diǎn)及成本變動(dòng)
損益及趨勢(shì)
? 信貸風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查與分析
主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
風(fēng)險(xiǎn)敞口
風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施
三、貸中風(fēng)險(xiǎn)分析與貸后風(fēng)險(xiǎn)控制
1、貸中風(fēng)險(xiǎn)分析
? 操作風(fēng)險(xiǎn)
? 風(fēng)險(xiǎn)敞口
? 風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施
2、貸后風(fēng)險(xiǎn)控制
? 貸后風(fēng)險(xiǎn)控制原則
? 風(fēng)險(xiǎn)警與預(yù)警
風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)方法
風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)
? 主動(dòng)積極、針對(duì)化解
壓縮與退出
貸款平移
擔(dān)保鏈封閉與切斷
抵押權(quán)益保全
? 不良處置
自行處置
市場(chǎng)化處置
? 不良清收
“三字經(jīng)”
獨(dú)孤九劍