銀行柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)實(shí)務(wù)

培訓(xùn)目標(biāo)：

一、 幫助柜員樹(shù)立合規(guī)意識(shí)、時(shí)刻不忘底線思維

二、 從容應(yīng)對(duì)柜面常見(jiàn)及疑難業(yè)務(wù)，強(qiáng)化風(fēng)控技能

三、 啟發(fā)權(quán)變思維，提升服務(wù)能力

培訓(xùn)對(duì)象：銀行網(wǎng)點(diǎn)一線柜員等

培訓(xùn)課時(shí)：6小時(shí)（1天）

課程內(nèi)容：

**章、商業(yè)銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的形式

一、商業(yè)銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)

1. 風(fēng)險(xiǎn)＝損失？

2. 風(fēng)險(xiǎn)具有偶然性和必然性

3. 操作風(fēng)險(xiǎn)的抓手要點(diǎn)：人員與外部事件

二、什么樣的操作是合規(guī)的？

1. 做好內(nèi)部人員的教育

案例：冒名取款——嫂子將小叔子告上法庭，連銀行一起告了

風(fēng)險(xiǎn)啟示：人像識(shí)別不能做到100%真實(shí)性判斷，銀行應(yīng)該怎么辦？

風(fēng)控技能：人、證、聯(lián)網(wǎng)核查三方比對(duì)一致、身份證閱讀機(jī)具讀取、打印留存、雙人核驗(yàn)、交叉檢驗(yàn)、核對(duì)手機(jī)實(shí)名制信息

2. 時(shí)刻警惕外部欺詐

案例：存款蒸發(fā)——杭州聯(lián)合銀行42位儲(chǔ)戶的錢沒(méi)了

風(fēng)險(xiǎn)啟示：不能以信任代替制度，不能以人情代替監(jiān)督

風(fēng)控技能：授權(quán)一定動(dòng)作要到位、注意員工工作之外的生活動(dòng)態(tài)

第二章、柜面操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因分析

一、 人員因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)

二、 系統(tǒng)因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)

案例： 利用銀行結(jié)算時(shí)間差詐騙案

三、 外部事件引起的操作風(fēng)險(xiǎn)

案例： 存款被劫匪分兩次冒領(lǐng)

第三章、 柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的防范對(duì)策

一、 賬戶管理業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

案例導(dǎo)入：信息有瑕疵的身份證到底能不能辦理業(yè)務(wù)？

風(fēng)險(xiǎn)啟示：如何去把握信息瑕疵的輕重？

風(fēng)控技能：證件識(shí)別技能、人臉識(shí)別技能、基本的是非之分辨別

法理依據(jù)：《身份證法》、《個(gè)人銀行賬戶管理辦法》、261號(hào)文、345號(hào)文、392號(hào)文等

二、 查凍扣業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

案例導(dǎo)入：犯人被關(guān)進(jìn)看守所，看守所給犯人強(qiáng)制理發(fā)，

風(fēng)險(xiǎn)啟示：法無(wú)授權(quán)即禁止

法理依據(jù)：《立法法》

三、 匯兌結(jié)算業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

案例導(dǎo)入：客戶要匯7萬(wàn)，結(jié)果柜員匯成了15萬(wàn)，這時(shí)候該怎么辦？

風(fēng)險(xiǎn)啟示：**時(shí)間把多匯出的款項(xiàng)追回來(lái)

風(fēng)控技能：我們手中有什么權(quán)利可運(yùn)用

法理依據(jù)：《支付結(jié)算管理辦法》、《民法總則》

四、 票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

案例導(dǎo)入：客戶遭遇空頭支票，其直接前手沒(méi)在票據(jù)上體現(xiàn)，請(qǐng)問(wèn)能不能向直接前手追索？

風(fēng)險(xiǎn)啟示：背書(shū)鏈條完備的票據(jù)才接納

第四章、“三大意識(shí)”培養(yǎng)與實(shí)務(wù)應(yīng)用

案例導(dǎo)入：銀行卡綁定微信支付，銀行要不要承擔(dān)責(zé)任？

風(fēng)險(xiǎn)啟示：證據(jù)意識(shí)

一、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)

1. 平時(shí)的培訓(xùn)宣導(dǎo)

2. 掛失的時(shí)效性（主動(dòng)和被動(dòng)）

二、證據(jù)意識(shí)

1. 引導(dǎo)客戶快速報(bào)警

2. 從客戶身上找問(wèn)題

三、止損意識(shí)

1. 找背鍋的人

2. 延伸：智慧銀行到底智不智慧？